Banksparen voor de aflossing van je hyptheek

Banksparen voor de aflossing van je hypotheek wordt een bankspaarhypotheek genoemd. Koop je nu voor het eerst een woning dan kun je geen bankspaarhypotheek meer afsluiten. Heb je echter al een (bank)spaarhypotheek dan kun je deze wel voortzetten als je een ander huis koopt. En dat kan best interessant zijn.

shutterstock_520257868

Wat is een bankspaarhypotheek?

Bij deze hypotheekvorm los je gedurende de looptijd van de hypotheek niet af op je hypotheek lening, maar spaar je de aflossing op een gekoppelde bankspaarrekening. Aan het eind van de looptijd, meestal 30 jaar, los je de hypotheek in 1 keer af met het gespaarde saldo.
Op deze manier behoud je de volledige hypotheekrenteaftrek. Het bijzondere aan de bankspaarhypotheek is dat je op de gekoppelde spaarrekening dezelfde rente van de bank vergoedt krijgt als je betaalt aan hypotheekrente.

De rente op je spaarrekening

Je ontvangt dus dezelfde rente op je bankspaarrekening als de rente die je betaald aan de bank. Bij het aangaan van de hypotheek rekent de bank uit hoeveel je moet inleggen om na 3o jaar (aan het eind van de looptijd) precies op het benodigde bedrag uit te komen. Maar dat wil niet zeggen dat je ook 30 jaar lang hetzelfde bedrag inlegt op je bankspaarrekening. De rente die je ontvangt is afhankelijk van de gekozen rentevast periode.

Nieuwe rentevast periode, nieuw inlegbedrag voor je bankspaarhypotheek

Als je de rente bijvoorbeeld 10 jaar vast zet, dan zul je na deze 10 jaar een nieuwe rentevoorstel van de bank krijgen. Dat heeft gevolgen voor de rente die je betaald voor de lening maar ook voor de rente op je spaarrekening. De inleg wordt na die eerste rentevastperiode herrekend. Is de rente na de eerste rentevastperiode lager dan is dat goed nieuws voor je maandlasten zul je waarschijnlijk denken. Je gaat immers minder rente betalen voor je lening. Maar omdat je minder rente ontvangt op je spaarrekening zal je inleg omhoog moeten om op einddatum toch op het afgesproken eindsaldo te komen. Je moet immers de hypotheek hiermee aflossen.  Het voordeel van een lagere hypotheekrente werkt dus iets minder door bij een bankspaarhypotheek. Daar staat tegenover dat de stijging van je maandlast weer meevalt bij een hogere rente. Dan gaat namelijk je inleg op de spaarrekening naar beneden omdat je spaarsaldo door de hogere rente anders boven het afgesproken eindsaldo uitkomt. een hogere rente weer meevalt omdat de inleg dan naar beneden kan.

Bankspaarhypotheek omzetten naar annuïteiten hypotheek of lineaire hypotheek

Omdat banksparen bij een lage rente minder interessant is kan het verstandig zijn om je bankspaar hypotheek om te zetten naar een annuïteiten hypotheek of lineaire hypotheek. Je lost dan het gespaarde saldo in één keer af waardoor je hypotheek lager wordt. En je gaat elke maand aflossen op je lening. Omdat je hypotheek lager wordt kun je dan profiteren van een nog lagere rente. En door af te lossen kun je gebruik maken van de looptijdrente. Wat dat precies is en wat de voordelen zijn kun je lezen in dit artikel over looptijdrente. Wil je weten of omzetten van je bankspaar hypotheek ook voor jou voordeel oplevert? Neem dan contact op met één van onze hypotheekadviseurs.

Verschil bankspaarhypotheek en spaarhypotheek

De spaarhypotheek is eigenlijk de voorloper van de bankspaarhypotheek. Een voordeel van de bankspaarhypotheek t.o.v. de spaarhypotheek is dat er géén verzekeringselement in zit. Bij overlijden blijft het opgebouwde saldo ter beschikking voor de nabestaande(n). Daarnaast kun je zelf bepalen waar je een eventuele overlijdensrisicoverzekering afsluit.

Banksparen voortzetten of  meenemen

Sinds 2013 kun je geen nieuwe bankspaarhypotheek meer afsluiten.  Maar heb je een  lopende bankspaarhypotheek dan kun je die gewoon voortzetten. Je mag namelijk gebruik maken van het zogenaamde overgangsrecht. Ook als je een ander huis koopt en een nieuwe hypotheek moet afsluiten. Dat mag ook bij een andere bank. Niet iedere bank biedt de bankspaarhypotheek echter nog aan. Je hebt dus minder keuze. Het kan wel interessant zijn om je bestaande bankspaarhypotheek voort te zetten. De hypotheekadviseurs van Moneywise kunnen je hier meer over vertellen.
Jochem Kessens

Jochem is medeoprichter van Moneywise en weet veel van financiële producten waaronder banksparen.

Heb je een vraag?
Bel hem of zijn collega's op 085-760 7600

Deel dit bericht op:

Banksparen vergelijken

Vergelijk, kies en regel het direct online

Vergelijken & Afsluiten
Contact
Contact
X
Vragen, of advies nodig?

Heb je een vraag of wil je graag advies? Neem contact met ons op. Onze medewerkers helpen je graag!

Bel ons
Vandaag open tot 17:00
Lijfrente & Pensioen 085-760 7600
Hypotheken 085-760 7610
Verzekeringen 085-760 7600
Mail ons
Je ontvangt reactie binnen 2 werkdagen
Lijfrente & Pensioen info@moneywise.nl
Verzekeringen info@moneywise.nl
App ons
Op werkdagen van 9:00 tot 17:00 online 06-835 45 662
Geen koffie, wél een cookie

Op Moneywise.nl regel je je financiële zaken online. Je krijgt bij ons geen koffie, maar we plaatsen wel cookies.

Maak hieronder een keuze voordat je verder gaat.
Of lees ons cookiebeleid

logo Moneywise.nl
... bel ons met al je vragen 085-760 7600
volg ons Moneywise.nl op Facebook Moneywise.nl op LinkedIn Moneywise.nl op Twitter Moneywise.nl op Youtube