Pensioen

Pensioen is het inkomen dat je ontvangt nadat je gestopt bent met werken. Je bouwt pensioen op als je bij een werkgever werkt die een pensioenregeling aanbiedt. Dat is niet altijd het geval. Er zijn verschillende pensioenregelingen en daarmee is pensioen voor veel mensen best een complex onderwerp. We leggen je graag uit waar je allemaal mee te maken krijgt als je pensioen wil opbouwen of als je met pensioen gaat.

Pensioen pijlers

Pensioen bestaat uit drie hoofdonderdelen, we noemen dat de pensioenpijlers.

Eerste pijler: AOW

Als je in Nederland woont, heb je recht op een uitkering van de Algemene Ouderdoms Wet (AOW).  De ingangsdatum van je AOW uitkering is afhankelijk van je leeftijd. Op dit moment is de AOW datum voor veel mensen op 67 jaar. Bekijk wanneer jij AOW gaat ontvangen: aow-gerechtigde leeftijd. Je bouwt een volledige AOW-uitkering op als je in de 50 jaar voordat je AOW-uitkering ingaat, in Nederland heeft gewoond. Voor ieder jaar dat je mist, wordt de AOW met 2% gekort.

Tweede pijler: Pensioen via je werkgever

Veel werkgevers bieden hun personeel een pensioenregeling. De werkgever betaalt dan iedere maand premie aan een pensioenfonds, of pensioenverzekeraar. Een mooie arbeidsvoorwaarde. Waar het vroeger gangbaar was dat werkgever een bepaalde pensioenuitkering garandeerde, zie je tegenwoordig steeds vaker de 'beschikbare premieregeling'. Bij deze pensioentoezegging betaalt de werkgever maandelijks een vaste premie waarmee wordt belegd. Als de werknemer uiteindelijk met pensioen gaat, dient hij of zij van het opgebouwde kapitaal een levenslange uitkering aan te kopen. De pensioenuitkering is dus niet gegarandeerd.

Derde pijler: Privé voorzieningen

De derde pensioenpijler zijn de voorzieningen die je zelf kan regelen. Dit kan natuurlijk gewoon spaargeld zijn, maar met de derde pijler wordt meestal gedoeld op lijfrente. Met een lijfrente bouw je fiscaal vriendelijke een spaarpot op. Het bedrag dat je stort op jouw lijfrente mag je aftrekken van de inkomstenbelasting, mits je voldoet aan de voorwaarden. Als jouw lijfrente op je 67ste tot uitkering komt, betaal je wel weer inkomstenbelasting. Maar omdat je vanaf AOW-gerechtigde leeftijd minder belasting betaalt, ontstaat er fiscaal voordeel. Met de huidige lage spaarrentes is lijfrente beleggen veel populairder aan het worden. Je legt dan maandelijks in op een beleggingsrekening en in plaats van rente wordt je lijfrente meer waard door de ontwikkelingen op de beurs.