Veelgestelde vragen over berekenen bij Hypotheek

De maximale lening voor een hypotheek hangt af voor het grootste deel af van het inkomen en, als je samen een huis koopt, dat van je partner. Ook wordt er rekening gehouden lopende verplichtingen.

Alle banken hanteren dezelfde norm
De maximale hypotheek is in principe bij iedere bank gelijk, omdat de leennorm bepaald wordt door de GHF-norm (gedragscode hypothecaire financieringen).

Bereken zelf online jouw maximale hypotheek

De maximale hypotheek is berekend op basis van de door jullie ingevulde inkomensgegevens en verplichtingen. Daarbij gaan we uit van de hypotheekrente van dit moment. Daarnaast gaan wij uit van een hele nieuwe hypotheek met een looptijd van 30 jaar. Zeker wanneer je nog geen concrete woning op het oog hebt, kan de uitkomst van deze berekening nog wijzigen. Dit kan door het stijgen of dalen van de hypotheekrente, of een verandering in jullie inkomenssituatie. Misschien heb je wel nieuwe verplichtingen gekregen waar we rekening mee moeten houden, of is jouw bruto inkomen veranderd omdat je met een nieuwe baan bent begonnen.

Er wordt in deze berekening geen rekening gehouden met de fiscale spelregels die gelden wanneer je al een hypotheek hebt of hebt gehad. De kans is groot dat jouw hypotheek geen looptijd meer mag hebben van 30 jaar. En mocht je op dit moment een gunstige hypotheekrente hebben die je wilt meeverhuizen, heeft ook dit een effect op het bedrag wat je kunt krijgen aan maximale hypotheek. Wanneer je op dit moment een koopwoning hebt, is de kans groot dat je overwaarde hebt. Deze overwaarde moet je meenemen naar je nieuwe woning, wanneer je optimaal gebruik wilt maken van de fiscale regelgeving.

Kortom; er komt in dat geval veel meer bij een hypotheek kijken dan je in eerste instantie denkt. Wij kennen alle regels en kijken graag met je mee naar de mogelijkheden. Neem daarom contact op met onze hypotheekspecialisten voor een uitgebreide berekening.

Ook de hypotheekrente speelt een belangrijke rol. De hypotheekrente bepaald namelijk in belangrijke mate de maandlast. Hoe lager de rente, hoe hoger het bedrag is dat je kunt lenen. Ook is de periode dat de hypotheekrente vaststaat (de rentevastperiode) een belangrijke factor. Kies je voor een rentevastperiode van 10 jaar of langer? Dan wordt de maximale hypotheek berekend op basis van actuele rente. Kies je voor een looptijd korter dan 10 jaar? Dan wordt de maximale hypotheek berekend op basis van 5% toetsrente.

Dit is een wettelijke regel die banken moeten aanhouden, omdat de rente op korte termijn wijzigt in de actuele hypotheekrente. Zo wordt er een marge aangehouden voor een gestegen hypotheekrente.

Er zijn twee maandbedragen heel belangrijk, de bruto maandlast en de netto maandlast. De netto maandlast wordt berekend door de bruto maandlast te verminderen met de fiscale teruggave, ofwel de hypotheekrenteaftrek. Niemand kan in de toekomst kijken, maar 1 ding is zeker. De belastingtarieven veranderen en de hypotheekrente aftrek wordt steeds minder.
De netto maandlast die we berekenen is hierdoor een momentopname. Ga je later meer verdienen, of juist minder werken dan ziet de netto maandlast er weer anders uit.

Focus je dus vooral op de bruto maandlast. Dit is het bedrag wat maandelijks in eerste instantie wordt afgeschreven van de rekening. Dit bedrag blijft gedurende de hele rentevastperiode gelijk.

De fiscale teruggave is hierdoor een leuk extraatje.

Wij hebben een aantal e-books geschreven waarin je veel informatie vindt over het aankopen van een woning. Onze complete collectie e-books vindt je hier.

Onze hypotheekspecialisten kijken graag met je mee naar de mogelijkheden en berekenen hoeveel je maximaal aan hypotheek kunt lenen. Ook helpen we om een passende hypotheek af te sluiten. Met andere woorden; we regelen een hypotheek die nu en in de toekomst bij jouw persoonlijke situatie aansluit en die je gunstige voorwaarden en een scherpe rente biedt. Of je nu voor het eerst een woning koopt, of een doorstromer bent die al meerdere woningen hebt gehad. Zo weet je zeker dat je niet jarenlang te veel betaalt.

Neem daarom contact op met onze hypotheekspecialisten voor een uitgebreide berekening.

Wanneer je in loondienst werkt, is een loonstrook en een werkgeversverklaring voldoende. In plaats van een werkgeversverklaring kan je ook een UWV-verzekeringsbericht gebruiken. Je inkomen wordt dan berekend op basis van een gemiddelde. Afhankelijk van de samenstelling van je inkomen kan dit heel gunstig uitkomen.

Ben je ondernemer? Dan wordt je inkomen gebaseerd op het gemiddelde van de afgelopen 3 jaar. De meeste banken bepalen niet meer zelf het inkomen van een ondernemer. Hiervoor wordt een inkomensverklaring gevraagd. Deze moet worden opgemaakt door één van de vier rekenexperts die hiervoor zijn aangewezen.

Jazeker, er zijn nog steeds mogelijkheden voor een hypotheek, ook als je geen vast inkomen hebt.

Als je minimaal één heel kalenderjaar ondernemer bent (januari t/m december) kom je als ondernemer al in aanmerking voor een hypotheek. Ook als je een tijdelijk contract hebt en je werkgever bereid is om een intentieverklaring te ondertekenen, heb je waarschijnlijk meer mogelijkheden dan je denkt. Ben je een flexwerker? Als je meerdere jaaropgaves kunt laten zien, wordt er uitgegaan van een gemiddeld inkomen. Dit wordt berekend over de inkomens van de laatste 3 jaar.

Ja, wanneer jullie samen de woning kopen en beiden inkomen hebben, dan tellen beide inkomens mee. Het hoogste inkomen telt mee voor 100%. Het tweede inkomen voor 90%.

Voor een hypotheekaanvraag moeten we rekening houden met de volgende verplichtingen:

• De mogelijkheden tot roodstaan op een betaalrekening
• Een creditcard op afbetaling
• Consumptieve leningen
• Studieschuld
• Een private leaseauto
• Alimentatieverplichtingen
  
  Het hebben van financiële verplichtingen is niet erg, maar hier moeten we wel rekening mee houden bij een hypotheekaanvraag. Om overkreditering te voorkomen, doet ook de bank nog een controle bij het BKR. Geef je verplichtingen dus altijd op! Dit voorkomt nare verrassingen achteraf.

De registraties die je hebt bij het BKR, hebben invloed op jouw maximale hypotheek. Wil je controleren of en welke registraties jij hebt? Via deze site kan je gratis een persoonlijk overzicht aanvragen van jouw BKR registraties.

Als je niet voldoende hypotheek kunt krijgen om een woning te kopen, dan kun je kijken naar mogelijkheden om meer financiële ruimte te krijgen. Soms helpt het om je studieschuld op voorhand af te lossen. Soms kan het helpen als je ouders bereid zijn geld te schenken. Ook kan een Starterslening helpen om je budget te verhogen.