Ouders garant staan voor hypotheek

Als je een huis wilt kopen maar op basis van je eigen inkomen zelf niet voldoende hypotheek kan krijgen, kunnen je ouders dan borg staan (of garant staan)?
Ja, dat is mogelijk. Maar zeker niet bij iedere bank.
Welke banken bieden de mogelijkheid van een borgstelling van de ouders en wat zijn dan de mogelijkheden?

Strengere hypotheekregels voor starters

In sommige regio’s stijgen de huizenprijzen flink. En door strengere hypotheekregels kun je steeds minder lenen voor een hypotheek. Je hebt dus steeds meer eigen geld nodig om een huis te kopen. Maar als starter is je inkomen nog niet zo hoog en echt veel spaargeld heb je nog niet ter beschikking.

Ouders kunnen helpen bij je hypotheek

In zo'n situatie kunnen je ouder je helpen met het krijgen van een hypotheek. Anders dan je waarschijnlijk denkt is het daarbij niet noodzakelijk dat je ouders een eigen huis met overwaarde moeten hebben. De spelregels van banken zijn veranderd. Volgens de huidige regels moeten de maandlasten van een hypotheek betaalbaar zijn. Kan jij de lasten niet alleen dragen, dan kunnen je ouders dus bijspringen. Zij moeten dan dat deel van de maandlasten kunnen betalen. Daarbij maakt het niks uit of ze huren of een miljoenenvilla bezitten die vrij is van hypotheek.

Wat is borg staan?

Als je ouders borg staan tekenen ze mee op de hypotheekakte. Ze zijn dus hoofdelijk aansprakelijk voor jouw hele hypotheekschuld. Als jij de maandlasten van jouw hypotheek niet meer kan betalen, zullen je ouders dat moeten doen.

Wat zijn de voorwaarden voor borgstelling

Die verschillen per bank. Maar ga maar uit van de volgende voorwaarden waar jij en je ouders aan moeten voldoen:
- Je moet zelf minimaal 70% van de hypotheek kunnen lenen op jouw inkomen
- Je moet aan kunnen tonen dat jouw inkomen de komende 3 tot 10 jaar voldoende gaat stijgen zodat je zelf de maandlasten van je hypotheek volledig kan betalen.
- Het inkomen van je ouders moet voldoende zijn om het deel dat je extra leent op basis van borgstelling te kunnen betalen.

NHG niet mogelijk bij borgstelling

Als je ouders garant staan voor jouw hypotheek kun je geen gebruik maken van Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Een lening met NHG kun je sluiten voor een woning met een koopprijs € 355.000( 2022).  In 2023 wordt dit € 405.000 en voor een energiezuinige woning € 429.300. Een groot voordeel van een hypotheek met NHG is dat je minder rente betaald. Een hypotheek met NHG is al snel een half procent goedkoper dan een hypotheek zonder NHG.

Welke banken bieden de mogelijkheid dat je ouders borg staan

Op dit moment zijn er 5 banken die de mogelijkheid hebben voor een hypotheek waarbij je ouders meetekenen en dus garant staan voor jouw hypotheek.
Dat zijn Attens, BLG, Rabobank en Obvion. Wil je weten of je bij deze banken in aanmerking komt, neem dan contact met ons op.

Alternatieven voor garantstelling door ouders: Schenken of Familiebank
De mogelijkheden met borgstelling zijn dus beperkt. Maar gelukkig zijn er alternatieven. Je ouders mogen je ook belastingvrij een schenking geven of geld lenen door middel van de familiebank. In dit artikel kun je meer lezen over de schenking voor een eigen woning en de familiebank.
Welke optie het beste is, hangt natuurlijk af van jouw situatie en de mogelijkheden bij je ouders. De hypotheekexperts van Moneywise kunnen je hierover goed adviseren en hebben ervaring met deze mogelijkheden.