Ieder jaar wijzigen er weer een aantal zaken die gevolgen hebben voor uw hypotheek. De fiscale spelregels kunnen veranderen, de regels bij banken veranderen waardoor u meer of minder kunt lenen en de rente kan veranderen. Al deze veranderingen hebben invloed op uw lopende hypotheek. Maar ook als u plannen heeft om een nieuw hypotheek af te sluiten. Moneywise zet alle wijzigingen voor u op een rijtje.
De maximale hypotheek
Ieder jaar bepaalt het Nibud welk percentage van het inkomen een verantwoordelijke woonlast is. Het Nibud houdt hierbij rekening met allerlei economische ontwikkelingen. Op basis van deze percentages, ook wel financieringslast genoemd, wordt de maximale hypotheek berekend.
De cijfers voor 2022 zijn net bekend geworden. In 2022 zal de maximale hypotheek voor mensen met een gezamenlijk inkomen van € 50.000 en hoger iets dalen. U moet dan denken aan enkele duizenden euro's. Huishoudens met een inkomen onder de € 50.000 kunnen een paar duizend euro meer lenen in 2022. Maar als iedereen een loonsverhoging krijgt van 2,2%, waar veel CAO's op dit moment van uitgaan, dan stijgt de maximale hypotheek voor alle inkomens. Hier kunt u zelf de
maximale hypotheek berekenen.
Maximale hypotheek met NHG
Om in aanmerking te komen voor een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie ( NHG) mag de waarde van de woning in 2022 niet hoger zijn dan € 355.000. Financiert u ook energiebesparende maatregelen mee dan is het maximale bedrag om voor NHG in aanmerking te komen 6% hoger en kunt u tot €376.300 een hypotheek met NHG afsluiten. De NHG grens in 2021 bedroeg € 325.000 (€ 344.500 met energiebesparende maatregelen)
Hypotheekrenteaftrek in 2022
De rente die u betaalt voor de hypotheek voor een eigen woning is aftrekbaar maar staat al jaren onder druk. Het belastingpercentage waartegen u de rente mag aftrekken wordt ieder jaar lager voor mensen met een inkomen in de hoogste belastingschijf (€ 69.398 of meer).
De tijd dat u met een inkomen van € 68.000 of meer 52% van de betaalde rente mochten aftrekken van de belasting ligt al ver achter ons. In 2021 kon men bij een hoog inkomen nog 43% aftrekken bij een inkomen van € 69.398 of hoger. In 2022 daalt dat naar 40%. Uiteindelijk is voor iedereen in 2023 het nog af te trekken percentage 37,05% en dat is dus niet meer afhankelijk van de hoogte van het inkomen voor AOW-ers is een apart tarief).
Aftrekbare kosten voor een hypotheek
Ook de andere kosten die u af mag trekken zoals hypotheekadvies, taxatiekosten en notariskosten zijn in 2022 nog maar aftrekbaar voor maximaal 40% voor mensen met een inkomen boven de € 69.398.
Private lease auto? Dan fors minder hypotheek
Heeft u een private lease auto en wil u een hypotheek afsluiten? In 2022 zal de maximale hypotheek flink lager worden. Nu is het nog zo dat slechts 65% van het kredietbedrag (private lease is uiteindelijk een lening) wordt meegenomen voor het bepalen van de maximale hypotheek. Dat wordt in 2022 verhoogd naar 100%. Dat heeft forse gevolgen voor de maximale hypotheek. Die zal in veel gevallen met tienduizenden euro's verlaagd worden.
Hogere WOZ waarde maar lager percentage voor eigenwoningforfait
De prijzen van woningen zijn hard gestegen. U mag er vanuit gaan dat de gemeente voor het bepalen van de WOZ waarde uw woning ook hoger zal taxeren. Dat heeft gevolgen voor de aftrek van uw hypotheek omdat hierdoor uw eigenwoningforfait zal stijgen. In 2022 wordt het percentage voor het eigenwoningforfait echter verlaagd van 0,5% naar 0,45%. Dat is op zich een verbetering maar deze verbetering kan teniet worden gedaan als de WOZ waarde van uw woning flink stijgt.
Hou rekening met rentestijgingen
De afgelopen dagen hebben een aantal banken hun hypotheekrente licht verhoogd. De rentestijging was maximaal 0,05%. Er is echter een reële kans dat deze rentestijging doorzet en er de komende tijd meer verhogingen komen. Denkt u na over het oversluiten van de hypotheek? Wacht dan niet te lang. Hier kunt u alle
rentes van alle hypotheken zelf in de gaten houden.