Lijfrente

Vraag van de maand: De AOW leeftijd stijgt, heeft dit invloed op mijn lijfrente?

Jeroen Wolfsen zondag 23 februari 2014 - bijgewerkt op: 19 januari 2016
In 2010 heb ik een lijfrente bankspaarrekening geopend. Destijds was de AOW-gerechtigde leeftijd 65 jaar. Sinds dit jaar is mijn AOW-gerechtigde leeftijd gestegen naar 67 jaar. Heeft dit invloed op mijn lijfrente bankspaarrekening?

Antwoord door Jeroen Wolfsen
Ja, die wetswijziging heeft invloed op uw lijfrente. Met de oude wetgeving mocht een lijfrente op zijn vroegst op 65-jarige leeftijd worden omgezet in een aanvulling op het pensioen. Die ingangsdatum is nu gelijk gesteld de AOW-gerechtigde leeftijd. Dit betekent dat u uw lijfrente 2 jaar later zou moeten laten uitkeren als aanvulling op uw pensioen. Er is wel een overgangsrecht waardoor het voor bestaande lijfrentes van voor 2014 toch mogelijk is om vanaf leeftijd 65 een uitkering te starten.

AOW-gerechtigde leeftijd
Nederlanders worden steeds ouder en dat betekent dat er steeds langer AOW betaald moet worden door de overheid. Om die stijgende last te kunnen blijven betalen moeten we langer doorwerken. Dat is de reden waarom de AOW leeftijd opschuift en ons pensioen steeds later mag ingaan. Dat geldt ook voor lijfrentes.

Als u na 1957 geboren bent zal uw AOW leeftijd 67 jaar of ouder zijn. Hier kunt u uw eigen AOW leeftijd berekenen.

Overgangsrecht
Het saldo op een lijfrente bankspaarrekening of lijfrenteverzekering dat op 31 december 2013 aanwezig was, mag nog steeds worden gebruikt voor een  tijdelijke oudedagslijfrente ingaande in het kalenderjaar waarin u 65 wordt. De minimale looptijd van een tijdelijke oudedagslijfrente is 5 jaar.

Geen inleg meer doen na 31-12-2013.
Als u niet meer stort na 31 december 2013 mag u het huidige saldo plus alle rente die er nog bij komt gebruiken voor een uitkering vanaf 65.

Stort u wel na 31 december 2013 op dezelfde rekening nog geld  dan mag u alleen het saldo van 31-12-2013 gebruiken. De rente die u dus nog gaat ontvangen plus de extra stortingen, mag u niet gebruiken voor een aanvulling op uw inkomen vanaf leeftijd 65. Het geld dat u vanaf 31-12-2013 stort en de rente die u ontvangt mag u pas gebruiken vanaf uw AOW-gerechtigde leeftijd.

Voorbeeld
De heer van de Berg heeft een lijfrente opbouwrekening afgesloten in 2010. Het saldo op deze rekening op 31 december bedraagt € 26.000. Het is altijd zijn bedoeling geweest om hiermee vanaf 65 zijn inkomen mee aan te vullen. Hij heeft nog steeds voldoende jaarruimte en legt ieder jaar € 2.000 in op zijn lijfrenterekening. Zijn AOW leeftijd is inmiddels gestegen naar 67. Op dat moment zal hij dus AOW ontvangen.

Als hij zijn jaarlijkse inleg de komende jaren op een nieuwe lijfrenterekening stort dan kan de huidige waarde van € 26.000 plus de rente die hij hierover de komende jaren nog gaat ontvangen, nog steeds gebruikt worden voor een aanvulling op het inkomen van 65 jaar.
Het bedrag van € 2.000 die hij de komende jaren nog steeds wil sparen, stort hij op een nieuwe rekening. Het geld dat hij daarop spaart mag hij laten uitkeren vanaf zijn AOW leeftijd,  in zijn geval dus 67 jaar.

Daarnaast heeft hij ook nog een in 1998 een koopsom gestort in een lijfrentepolis. Deze polis komt vrij in 2014. Op deze polis is na 31 december 2013 niet meer ingelegd en dus mag hij de eindwaarde gebruiken voor de aankoop van een lijfrente vanaf 65. Hij kan de poliswaarde dus laten bijstorten op zijn eerste lijfrente bankspaarrekening waar al € 26.000 op stond. De totale waarde op leeftijd 65 kan hij dan gebruiken voor een lijfrente uitkering vanaf 65.

Moet u actie ondernemen?
Niet als u in het verleden een lijfrente bankspaarrekening heeft gesloten en u  niet meer van plan bent om hier op bij te storten uit eigen middelen. U heeft en houdt het recht om vanaf 65 een lijfrente uitkering te starten.

U moet wel actie ondernemen als u nog wilt blijven bijstorten. Dan moet de volgende banken zelf een tweede rekening openen:

  • Nationale Nederlanden;
  • Aegon;
  • Delta Lloyd;
  • Ohra;
  • ASR

Zij leggen dus de verantwoordelijkheid bij de klant neer. Neemt u dat geval dan contact met ons op.

U hoeft niks te doen als uw lijfrente bankspaarrekening loopt bij bij:

  • REAAL;
  • SNS;
  • BLG;
  • Regiobank;
  • Rabobank
  • ABN AMRO

Deze banken openen automatisch een nieuwe rekening voor u en eventuele vervolgstortingen komen automatisch op de nieuwe rekening terecht.

Als u toch nog vragen heeft, neemt u dan gerust contact met ons op, we helpen u graag.
In dit artikel

Komt uw lijfrente binnenkort vrij?

Vergelijk alle banken en verzekeraars en sluit direct af.

Vergelijk & regel direct

Reageer op, of stel een vraag over, dit bericht

Reactie
Reactie plaatsen
Contact
Contact
X
Vragen, of advies nodig?

Heb je een vraag of wil je graag advies? Neem contact met ons op. Onze medewerkers helpen je graag!

Bel ons
Vandaag open tot 17:00
Lijfrente & Pensioen 085-760 7600
Hypotheken 085-760 7610
Verzekeringen 085-760 7600
Mail ons
Je ontvangt reactie binnen 2 werkdagen
Lijfrente & Pensioen info@moneywise.nl
Verzekeringen info@moneywise.nl
App ons
Op werkdagen van 9:00 tot 17:00 online 06-835 45 662

Stay up to date

Ontvang, net als 10.964 anderen, onze maandelijkse nieuwsbrief.
Uw privacy is gewaardborgd.

logo Moneywise.nl
bel ons met al je vragen 085-760 7600
volg ons Moneywise.nl op Facebook Moneywise.nl op LinkedIn Moneywise.nl op Twitter Moneywise.nl op Youtube