Geld overmaken naar het buitenland lijkt simpel: je vult een rekeningnummer in en drukt op verzenden. Toch gaat er achter een internationale overboeking een heel netwerk van banken schuil. Binnen Europa vallen veel betalingen onder SEPA. Die zijn relatief goedkoop en staan meestal snel op de rekening van de ontvanger. Buiten SEPA gaat het anders. Dan loopt je geld via meerdere banken en betaal netwerken en worden kosten en verwerkingstijd hoger. Banken rekenen bij wereldbetalingen vaak een vast bedrag per transactie plus een opslag op de wisselkoers. Bij grotere bedragen kan dat flink oplopen. Ook is niet altijd duidelijk welk deel van de kosten bij jou of bij de ontvanger terechtkomt. Transparantie en snelheid zijn daarom belangrijke punten om op te letten.
Blockchain als nieuwe laag op het betalingsverkeer
Nieuwe betaaloplossingen proberen deze knelpunten op te lossen. Daarbij wordt blockchain niet gezien als vervanger van het banksysteem, maar als extra laag erbovenop. Een netwerk als Ripple richt zich bijvoorbeeld op snelle grensoverschrijdende betalingen tussen banken en betaaldienstverleners. Via zo’n netwerk kunnen partijen onderling bijna realtime afrekenen, vaak met lagere kosten dan bij traditionele oplossingen. Voor jou verandert het betaalproces niet veel. Je stuurt nog steeds een betaling via je eigen bank of app. Op de achtergrond kan de route wel anders zijn. In plaats van meerdere tussenpersonen kan één blockchain-netwerk de transactie afhandelen. Dat verkort de tijd tussen verzenden en ontvangen en kan de uiteindelijke kosten voorspelbaarder maken.
Wat betekent dit voor jou?
Voor jou draait internationaal betalen vooral om kosten, snelheid en zekerheid. Of je geld nu via een klassiek banksysteem of via een blockchain-oplossing gaat, je wilt dat de ontvanger het juiste bedrag ontvangt. Kijk daarom naar de totale kosten, inclusief wisselkoersopslag, en naar de doorlooptijd die je bank of aanbieder opgeeft. In de praktijk heb je steeds meer keuze. Klassieke banken, gespecialiseerde betaalproviders en partijen die blockchain gebruiken, bestaan naast elkaar. Wat het beste bij je past, hangt af van hoe vaak je geld verstuurt, welke bedragen het zijn en hoe belangrijk snelheid voor je is. Voor een eenmalige kleine betaling speelt gemak misschien de hoofdrol. Verstuur je regelmatig grotere bedragen, dan loont het om de kostenstructuur beter te vergelijken. Crypto speelt hierbij een dubbele rol. Aan de ene kant zijn er netwerken die vooral de techniek achter de betaling verzorgen. Aan de andere kant zijn er mensen die vooral in de waarde van een munt geloven en daarom bijvoorbeeld BTC kopen als belegging. Dat is iets anders dan een betaaloplossing gebruiken. Bij beleggen in crypto spelen koersschommelingen, regels rond toezicht en de veiligheid van je opslag een grotere rol. De techniek ontwikkelt zich snel, dus aanbieders en voorwaarden kunnen veranderen. Regelmatig controleren wat je betaalt en welke bescherming je hebt, blijft daarom belangrijk.