Met een overlijdensrisicoverzekering voorkom je financiele problemen bij je nabestaanden. Zo wordt een overlijdensrisicoverzekering vaak afgesloten bij een hypotheek. Als de kostwinner dan overlijdt, dan kan de hypotheek toch worden afgelost en kunnen de nabestaanden in de woning blijven.
Er zijn meerdere redenen om een overlijdensrisicoverzekering af te sluiten. Denk hierbij aan het veiligstellen van de studie van de kinderen, een zakenpartner verzekeren, maar ook partners in een huurhuis kunnen baat hebben bij een overlijdensrisicoverzekering.
Hoeveel moet ik verzekeren?
Als je een overlijdensrisicoverzekering afsluit moet je bepalen met bedrag is wilt verzekeren. Dit bedrag wordt vaak bepaald door te kijken naar het financiele gat dat ontstaat als de verzekerde komt te overlijden.
Bij een hypotheek wordt dit bijvoorbeeld bepaald door te kijken of de maandlasten nog betaald kunnen worden.
Dekkingvorm
Er zijn 3 vormen van overlijdensrisicoverzekeringen. De vormen zeggen iets over het verloop van het verzekerd bedrag.
Annuitair dalende overlijdensrisicoverzekering
Een annuïtair dalende overlijdensrisicoverzekering daalt gedurende de looptijd. De eerste periode daalt het verzekerd bedrag nauwlijks maar de daling neemt met de jaren sterker toe. Deze vorm wordt vaak gekozen in bij een annuiteitenhypotheek. De restschuld van de hypotheek daalt ook in de loop der tijd, waardoor het risico ook lager wordt.
Lineair dalende overlijdensrisicoverzekering
Een lineair dalende overlijdensrisicoverzekering daalt gedurende de looptijd. De daling van het bedrag verloopt lineair, dus gelijkmatig. Deze vorm wordt vaak gekozen in bij een lineairehypotheek. De restschuld van de hypotheek daalt ook in de loop der tijd, waardoor het risico ook lager wordt.
Gelijkblijvende overlijdensrisicoverzekering
Bij een gelijkblijvende overlijdensrisicoverzekering blijft het verzekerde bedrag de gehele looptijd even hoog. Deze dekking past goed bij een aflossingsvrij hypotheek. Maar ook in andere situaties waarin het financiele risico in de loop de jaren niet daalt past een gelijkblijvende overlijdensrisicoverzekering.
Rokers betalen meer
Ben je een roker? Dan betaal je meer premie. Rokers hebben een grotere kans op overlijden waardoor de kans op een uitkering via een overlijdensrisicoverzekering ook hoger is. Dat zie je terug in de premie.
Medische acceptatie
Een overlijdensrisicoverzekering keert uit op het moment dat de verzekerde komt te overlijden. Om een goede risicoinschatting te maken wil de verzekeraar vooraf weten of je in goede gezondheid verkeert.
De verzekeraar vraagt je daarom meestal een gezondheidsverklaring in te vullen. Als uit deze verklaring blijkt dat er eventueel een verhoogd risico is, dan kan een medische keuring worden gevraagd. Je kunt dit uiteraard weigeren, maar dan kun je de verzekering ook niet afsluiten.
Niet helemaal gezond? Dan hogere premie
Als uit de gezondheidsverklaring of medische keuring blijkt dat je niet helemaal gezond bent, dan kan de verzekeraar je alsnog accepteren, maar dan tegen een hogere premie. Je bepaald zelf natuurlijk of je daarmee akkoord gaat. Maar alleen als je akkoord gaat ben je verzekerd.