Koop je een nieuwe woning en is je huidige woning een koopwoning, dan is het belangrijk om te weten of je huidige woning al verkocht is.
Er zijn drie redenen waarom dit belangrijk is:
- Zo kunnen we uitrekenen of je overwaarde of restschuld hebt
- We kunnen bepalen of je een overbruggingshypotheek nodig hebt
- We kunnen bepalen of je voor je nieuwe huis nog een deel aflossingsvrij mag lenen.
Hieronder lees je daar meer over.
Overwaarde en bijleenregeling
Heb je de huidige woning verkocht voor een hoger bedrag dan de hypotheek die op de woning zit dan heb je overwaarde. De fiscus gaat er van uit dat je die overwaarde gebruikt voor de aankoop van je nieuwe woning. Dat betekent dat je dus minder hypotheek nodig hebt omdat je een deel van je nieuwe woning betaalt uit overwaarde.
Als je toch meer leent (en dus niet de hele overwaarde gebruikt voor de aankoop van je nieuwe woning) heb je over dat deel geen renteaftrek.
Voorbeeld Erik verkoopt zijn huis voor € 180.000. De hypotheek bedraagt € 140.000. Hij houdt € 40.000 overwaarde over. Hij koopt een nieuwe woning van € 200.000. De rente is dan aftrekbaar over een hypotheek of lening van maximaal € 160.000 (€ 200.000 - € 40.000). Leent Erik meer dan € 160.000? Dan mag hij over het bedrag boven die € 160.000 geen rente aftrekken.
Overbruggingshypotheek Heb je een nieuw huis gekocht maar ben je nog niet naar de notaris geweest om je oude huis te verkopen? Dan is de eventuele overwaarde van je oude woning niet beschikbaar op het moment dat je je nieuwe huis koopt. Daarom kunnen we een overbruggingshypotheek regelen bij de bank van je nieuwe woning. Hiermee krijg je dan alvast (een deel van) de overwaarde in handen om te gebruiken voor de koop van je nieuwe huis.
Voorbeeld overbruggingshypotheekErik en Loes zetten in de maand mei hun huis te koop. Het wordt snel verkocht en ook nog met een mooie winst. Ze hebben een overwaarde van € 80.000. En die kunnen ze goed gebruiken voor hun nieuwe huis. Ze spreken of met de kopers van hun huis dat ze naar de notaris gaan in september, dan wordt hun huis dus officieel verkocht en krijgen ze de overwaarde in handen. Dat geeft ze de tijd om een nieuw huis te vinden en eventueel nog iets te verbouwen.
Binnen een paar weken hebben ze een nieuw huis gekocht en ze kunnen er al in juli in. Dat is mooi, dan kunnen ze gewoon in hun huis blijven wonen en hebben ze 2 maanden de tijd om hun huis te verbouwen. Het nieuwe huis kost 330.000 en omdat ze een overwaarde hebben van € 80.000, willen ze een hypotheek van € 250.000 afsluiten op hun nieuwe huis. Maar als ze in juli bij de notaris zitten moet er op dat moment toch echt € 330.000 worden betaald aan de kopers. Ze missen de € 80.000 die ze pas in september krijgen als hun eigen huis bij de notaris verkocht wordt.
Gelukkig regelt de hypotheekexpert van Moneywise een overbruggingshypotheek bij de nieuwe bank. Die leent hun dus de winst van de nieuwe woning in juli al er extra bij. De afspraak is dat die extra lening meteen in september wordt afgelost als hun oude huis verkocht wordt. Banken hebben allemaal verschillende spelregels voor een overbrugging. Onze expert houdt hier rekening mee en zoekt voor jou de beste oplossing.
Restschuld meefinancieren
Verkoop je je huidige woning met een restschuld? Dan kun je die restschuld onder voorwaarden meefinancieren bij de nieuwe hypotheek. Vraag onze hypotheekexperts naar de voorwaarden.
Nog recht op aflossingvrije hypotheek?
Had je op 31-12-2012 een hypotheek? Dan heb je nog recht om een deel van je nieuwe hypotheek aflossingsvrij af te sluiten mét behoud van de renteaftrek.
