De woekerpolisaffaire is grotendeels afgewikkeld, maar veel van de polissen zelf lopen gewoon door. En daarmee ook de hoge kosten. Loopt er bij jou nog zo'n oude beleggingsverzekering, dan is de belangrijkste vraag niet meer of je compensatie krijgt, maar wat je met de polis doet.
Stap 1: weet wat je hebt
Pak je polisblad erbij en kijk wat voor product het is:
- Een lijfrente(clausule): de polis is bedoeld voor je pensioen en valt onder de lijfrenteregels.
- Een polis gekoppeld aan je hypotheek: de uitkering is bestemd om (een deel van) je hypotheek af te lossen.
- Een losse kapitaalverzekering: vrij vermogen, zonder fiscale clausule.
Het type bepaalt welke opties je hebt en wat de fiscale gevolgen zijn.
Optie 1: omzetten naar een modern product
Een lijfrentepolis kun je fiscaal geruisloos overdragen naar een moderne lijfrenterekening bij een bank: dezelfde fiscale voordelen, maar tegen een fractie van de kosten en zonder verplichte overlijdensrisicodekking. Je betaalt bij de overdracht geen belasting. Dit is voor de meeste mensen de beste route.
Is de polis aan je hypotheek gekoppeld, kijk dan bij hypotheek oversluiten: vaak kan de polis worden losgekoppeld of meegenomen naar een lagere rente.
Optie 2: afkopen
Een losse kapitaalverzekering kun je meestal afkopen; het geld is dan vrij besteedbaar. Let op bij een lijfrentepolis: afkopen betekent belasting betalen over de hele waarde plus mogelijk 20% revisierente. Vrijwel altijd is omzetten dan verstandiger dan afkopen.
Optie 3: premievrij maken of laten doorlopen
Premievrij maken stopt je inleg, maar de kosten lopen vaak gewoon door en vreten aan het opgebouwde tegoed. Laten doorlopen zonder ernaar te kijken is meestal de slechtste keuze. Doe het alleen bewust, bijvoorbeeld als je polis een gegarandeerde einduitkering heeft die je niet wilt opgeven.
Gratis hersteladvies
Heb je destijds een woekerpolis afgesloten via een adviseur, dan heb je recht op hersteladvies. Lees er meer over in Hersteladvies bij een woekerpolis.
