Overweeg je voor het eerst te beleggen? Dan is het verstandig om niet te beginnen bij een aandeel of ETF, maar bij je financiële situatie, doel en beleggingshorizon. Beleggen kan op langere termijn bijdragen aan vermogensopbouw, maar brengt risico's met zich mee: je kunt een deel van je inleg verliezen.
Eerst de financiële basis op orde
Voordat je gaat beginnen met beleggen, is het verstandig om te bepalen welk deel van het beschikbare geld je daadwerkelijk kunt missen. Een financiële buffer voor onverwachte uitgaven hoort niet op de beurs thuis. Het geld dat je belegt, moet je voor langere tijd kunnen missen. Het is dan ook slim om eerst een duidelijk doel, een passende looptijd en het gewenste risiconiveau te bepalen.
Stel dat er € 10.000 vrijkomt. Dat betekent niet automatisch dat het verstandig is om die volledige € 10.000 in een keer te beleggen. Misschien is een deel nodig voor een toekomstige verbouwing, een auto of andere grote uitgave. Het resterende bedrag kan mogelijk wel geschikt zijn om voor de langere termijn te beleggen. Laat je dan ook altijd adviseren door specialisten.
Heb je naast je spaargeld ook beleggingen, dan kunnen deze meetellen voor je vermogen in box 3. In 2026 bedraagt het heffingsvrije vermogen € 59.357 per persoon. Voor de voorlopige berekening gebruikt de Belastingdienst verschillende rendementspercentages voor spaargeld en beleggingen. Het is daarom verstandig om bij een grotere belegging niet alleen naar rendement en risico te kijken, maar ook naar de mogelijke fiscale gevolgen.
Waarin kun je beleggen?
Voor beginnende beleggers zijn aandelen, obligaties, beleggingsfondsen en ETF's belangrijke begrippen om te kennen. Met een aandeel investeer je rechtstreeks in een onderneming. Een obligatie is in feite een lening aan een bedrijf of overheid. Bij een beleggingsfonds of ETF wordt het geld doorgaans over meerdere beleggingen verdeeld.
Die spreiding is belangrijk. Wie zijn volledige vermogen in één bedrijf stopt, loopt immers een veel groter risico als juist dat bedrijf tegenvallende resultaten boekt. Door te spreiden over verschillende bedrijven, sectoren en regio's kan het risico worden verminderd. Ook periodiek beleggen kan helpen om niet volledig afhankelijk te zijn van het moment waarop je instapt.
Zelf beleggen of hulp inschakelen?
Wie zich erin verdiept, kan zelfstandig een beleggingsrekening openen en zelf aandelen, ETF's of andere producten selecteren. Dat wordt ook wel execution only genoemd. Een andere mogelijkheid is beleggen met advies. Daarbij krijg je aanbevelingen die aansluiten bij je persoonlijke situatie, waarna je zelf beslist. Bij vermogensbeheer neemt een professionele partij de beleggingsbeslissingen voor zijn rekening.
Voor beginners is het verstandig om eerst kennis op te bouwen voordat er grote bedragen worden ingelegd. Kijk bovendien niet alleen naar het mogelijke rendement, maar ook naar de kosten en risico's. Een hoger verwacht rendement gaat doorgaans samen met een hoger risico.
Beleggen is geen snel verdienmodel
Wie begint met beleggen, doet er goed aan om de verwachtingen realistisch te houden. Koersen kunnen flink bewegen en een belegging kan tijdelijk of blijvend minder waard worden. Beleggen is daarom vooral bedoeld voor de langere termijn, niet voor geld dat je over een paar maanden nodig hebt. De AFM benadrukt bovendien dat je moet oppassen met speculatieve producten en aanbiedingen die hoge rendementen beloven.
De belangrijkste eerste stap is dan ook niet het kiezen van een aandeel, maar het maken van een plan.