Sluit je een lijfrente- of pensioenverzekering af, dan vertrouw je je geld vaak tientallen jaren toe aan een verzekeraar. De solvabiliteit is het cijfer dat laat zien hoe goed dat vertrouwen onderbouwd is: hoeveel buffer de verzekeraar heeft om ook in slechte tijden aan alle verplichtingen te voldoen.
Wat is solvabiliteit?
De solvabiliteit (officieel de Solvency II-ratio) is de verhouding tussen het aanwezige kapitaal van een verzekeraar en het kapitaal dat hij volgens de Europese regels minimaal moet aanhouden. De regels schrijven voor dat die buffer groot genoeg is om zelfs een crisis die eens in de tweehonderd jaar voorkomt op te vangen.
- 100% is het wettelijke minimum: de verzekeraar heeft precies de vereiste buffer.
- Onder de 100% grijpt toezichthouder De Nederlandsche Bank in en moet de verzekeraar zijn buffers herstellen.
- 150% tot 250% is bij Nederlandse levensverzekeraars gebruikelijk: een ruime marge boven het minimum.
Een hogere solvabiliteit betekent dus meer zekerheid dat je uitkering er ook over dertig jaar nog staat.
Waar vind je het cijfer?
Elke verzekeraar publiceert zijn solvabiliteit jaarlijks in een openbaar rapport (het SFCR). Wij nemen de cijfers over en tonen ze op twee plekken:
- Op de pagina van elke verzekeraar, bijvoorbeeld bij de lijfrenteverzekeraars en de pensioenverzekeraars, zie je de solvabiliteit van de laatste jaren.
- In onze vergelijkingen staat de solvabiliteit bij iedere aanbieding, zodat je het cijfer direct kunt meewegen naast de hoogte van de uitkering.
Wat als een verzekeraar toch in de problemen komt?
Anders dan bij banken is er voor verzekeringen geen depositogarantiestelsel. Daar staat tegenover dat het toezicht streng is: De Nederlandsche Bank ziet er doorlopend op toe dat verzekeraars hun buffers op peil houden en grijpt vroeg in bij problemen. Komt het toch tot een faillissement, dan wordt de portefeuille in de praktijk meestal overgedragen aan een andere verzekeraar, zodat de polissen doorlopen.
Hoe zwaar moet je het laten wegen?
De solvabiliteit is een belangrijke graadmeter, maar geen reden om alleen naar het hoogste percentage te zoeken. Alle verzekeraars in onze vergelijking voldoen ruim aan de eisen. Weeg het cijfer mee naast de hoogte van de uitkering en de voorwaarden; bij een klein verschil in uitkering kan een duidelijk sterkere buffer de doorslag geven.
