Op je pensioendatum in één keer een flink bedrag ontvangen, bijvoorbeeld om je hypotheek af te lossen of een camper te kopen: dat is het idee achter de regeling bedrag ineens. Je mag dan maximaal 10% van je opgebouwde ouderdomspensioen direct laten uitbetalen. De rest keert gewoon levenslang uit, alleen iets lager.
De regels in het kort
- Je kunt de opname alleen doen op je pensioeningangsdatum, niet later.
- Het gaat om maximaal 10% van de waarde van je ouderdomspensioen.
- Je resterende uitkering wordt daardoor blijvend lager.
- De opname mag niet samengaan met een hoog-laag pensioen: het is het één of het ander.
- Je partnerpensioen blijft buiten schot; daar verandert de opname niets aan.
De invoering van deze wet is meermaals uitgesteld. Vraag ons of je pensioenuitvoerder naar de actuele stand voordat je erop rekent.
Waar moet je op letten?
Belasting. Het bedrag ineens telt in één keer op bij je inkomen van dat jaar. Daardoor kan een deel in een hoger belastingtarief vallen dan je gewone uitkering. Opnemen in het jaar ná je AOW-leeftijd pakt fiscaal meestal gunstiger uit dan ervoor.
Toeslagen. Een hoger jaarinkomen kan gevolgen hebben voor huurtoeslag, zorgtoeslag en de inkomensafhankelijke eigen bijdrage voor zorg.
Levenslang minder. De 10% die je opneemt, ben je definitief kwijt uit je maandelijkse uitkering. Word je ouder dan gemiddeld, dan is dat nadelig.
Combineren met slim shoppen
De opname is een keuze bovenop je shoprecht: ook met een bedrag ineens mag je de resterende uitkering aankopen bij de aanbieder met het beste tarief. Juist dan loont het om alle aanbieders te vergelijken: een hogere uitkering compenseert een deel van de verlaging.
Wil je weten wat een bedrag ineens in jouw situatie netto oplevert en wat het met je maanduitkering doet? Onze specialisten rekenen het gratis voor je door.
