Wie een paar keer van baan is gewisseld, heeft vaak meerdere kleine pensioenpotjes bij verschillende uitvoerders. Voor die kleine pensioenen gelden aparte regels: soms worden ze automatisch overgedragen, soms afgekocht en hele kleine potjes vervallen zelfs.
De drie categorieën
Heel klein pensioen. Is je opgebouwde pensioen minder dan een paar euro per jaar, dan vervalt het aan de uitvoerder. Daar kun je niets mee.
Klein pensioen. Voor pensioenen tot de wettelijke afkoopgrens (een paar honderd euro per jaar; de grens wordt elk jaar opnieuw vastgesteld) geldt: de uitvoerder draagt het in principe automatisch over naar je huidige pensioenuitvoerder. Zo blijft het pensioen zijn bestemming houden. Lukt overdragen een aantal keren niet, dan mag de uitvoerder het pensioen afkopen: je krijgt de waarde in één keer uitbetaald.
Gewoon pensioen. Boven de afkoopgrens blijft je pensioen gewoon staan tot je pensioendatum en gelden de normale keuzes, inclusief je shoprecht.
Afkoop op de pensioendatum
Kom je op je pensioendatum uit op een klein pensioen, dan mag de uitvoerder het met jouw instemming afkopen. Let daarbij op:
- De afkoopsom telt op bij je inkomen van dat jaar en wordt dus belast.
- Afkoop vóór je AOW-leeftijd is fiscaal meestal ongunstig.
- Een afgekocht pensioen is definitief weg: er komt geen maanduitkering meer uit.
Wat kun je zelf doen?
- Breng je potjes in kaart op mijnpensioenoverzicht.nl. Daar zie je alle opgebouwde pensioenen bij elkaar.
- Controleer oude polissen. Vooral pensioenverzekeringen van oude werkgevers komen vaak als kapitaal vrij; daarvoor kun je alle aanbieders vergelijken.
- Vraag om waardeoverdracht als je versnippering wilt voorkomen; kleine potjes samenvoegen scheelt administratie en verrassingen.
Twijfel je wat verstandig is met een klein pensioen dat vrijkomt? Onze pensioenspecialisten denken gratis met je mee.
