Wil je belasting besparen over je spaargeld? Dan zijn er manieren om (een deel van) je vermogen buiten box 3 te plaatsen. Hieronder bespreken we de belangrijkste strategieën.
1. Banksparen voor pensioen
Via een lijfrente-spaarrekening zet je geld apart voor later. Het saldo valt in box 1, niet in box 3. Je krijgt (onder voorwaarden) ook belastingaftrek bij storting.
⚠️ Let op: het geld staat vast tot je pensioendatum, tenzij je het gebruikt voor een periodieke uitkering.
PS. Je kunt ook kiezen voor lijfrente beleggen , als je op zoek bent naar meer rendement.
2. Aflossen op je hypotheek
Heb je een (deels) aflosvrije hypotheek? Dan kun je spaargeld gebruiken om deze af te lossen. Dat levert vaak méér op dan sparen, én verlaagt je box 3-vermogen.
3. Schenken vóór 1 januari
Wil je kinderen of familieleden iets geven? Door vóór 1 januari te schenken, daalt je vermogen en vermijd je belasting in box 3. Let wel op de jaarlijkse vrijstellingen.
4. Investeren in je huis
Zonnepanelen, isolatie of een nieuwe keuken? Als je dit betaalt uit spaargeld, verlaag je je vermogen. Zo combineer je belastingbesparing met waardevermeerdering.
5. Spaargeld overhevelen naar je partner
Samen met je fiscale partner kun je het vermogen optimaal verdelen. Slim schuiven met spaargeld en beleggingen binnen de aangifte scheelt belasting.