-
Vraag uzelf af of lenen echt nodig is. Sparen is flexibeler dan lenen; u betaalt geen rente en u zit niet vast aan maandelijkse aflossingen.
-
Check of de lening in uw budget past. Kijk of u de maandlasten kunt dragen en gebruik hulpmiddelen om uw budget te berekenen. Leningen horen niet langer te duren dan de levensduur van het product dat u koopt.
-
Vergelijk aanbieders en rentetarieven. Rentepercentages verschillen per aanbieder; bij winkels is een aankoop op afbetaling vaak duurder dan een persoonlijke lening bij een bank. Gebruik ook de gemeentelijke kredietbank als u een laag inkomen hebt.
-
Verdiep u in de voorwaarden. Let niet alleen op de rente en looptijd, maar ook op mogelijkheden voor boetevrij aflossen en op eventuele kosten. Denk aan de totale kosten van de lening en het jaarlijks kostenpercentage (JKP).
-
Controleer de kredietverstrekker. Kijk of de aanbieder een vergunning heeft van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) of De Nederlandsche Bank, en betaal nooit vooraf geld om een lening te krijgen.
-
Leen alleen wat u nodig hebt. Een te hoog leenbedrag leidt tot hogere maandlasten en extra stress. Maak vooraf een overzicht van uw uitgaven en leen alleen het bedrag dat u comfortabel kunt terugbetalen.
-
Kies de juiste leenvorm. Een persoonlijke lening of private‑lease is vaak voordeliger dan rood staan of aankopen op afbetaling.Stem de looptijd af op de gebruiksduur van uw aankoop.
-
Kijk verder dan het maandbedrag. Een lage maandlast kan betekenen dat u een hogere rente of lange looptijd betaalt. Vergelijk daarom rentetarieven en voorwaarden bij meerdere aanbieders.
-
Bouw een financiële buffer op. Leen alleen als u maandelijks al geld kunt sparen en houd ruimte over voor onverwachte kosten. Denk na over toekomstige inkomensveranderingen en leen niet impulsief.
-
Gebruik uw spaargeld waar mogelijk. Het is meestal goedkoper om spaargeld te gebruiken voordat u een lening afsluit.