Sparen of beleggen via een lijfrenterekening (banksparen) is populair. Maar wat gebeurt er als je overlijdt voordat het kapitaal wordt omgezet in een uitkering?
✔️ Het kapitaal vervalt niet
Als je overlijdt tijdens de opbouwfase, blijft het saldo van de lijfrenterekening van jou — of eigenlijk van je erfgenamen. Het geld komt beschikbaar voor wie jij als begunstigde hebt aangewezen. Is dat niet vastgelegd, dan bepaalt het testament of erfrecht wie er recht op heeft.
📌 Verplichting tot nabestaandenlijfrente
Erfgenamen mogen het kapitaal niet vrij besteden. Ze moeten er een nabestaandenlijfrente van maken, met vaste termijnen. De duur en hoogte van die uitkering hangen af van:
- hun leeftijd
- hun relatie tot de overledene
- het ontvangen kapitaal
De uitkeringen zijn belast in box 1, net zoals jouw eigen lijfrente dat zou zijn geweest.
✅ Samenvattend:
- Het saldo blijft beschikbaar voor je erfgenamen
- Er moet een nieuwe lijfrente van gemaakt worden
- Leg bij voorkeur duidelijk vast wie de begunstigden zijn
💬 Wil je weten hoe dit werkt in jouw situatie? Bel met één van onze lijfrente-experts: 085-760 7600
