Heb je je lijfrente nog niet nodig? Dan kun je de uitkering uitstellen tot maximaal vijf jaar na je AOW-leeftijd. En dat kan flink belasting schelen.
Waarom uitstellen loont
Na je AOW-leeftijd betaal je minder belasting in de eerste twee schijven. Als je wacht tot na je AOW, houd je netto dus vaak méér over van je uitkering. Dit wordt het ‘belastingvoordeel door uitstel’ genoemd.
Hoe werkt het?
Je kunt je kapitaal doorschuiven naar een nieuwe lijfrente (verzekering, belegging of banksparen). Kies je voor banksparen, dan kun je tot uiterlijk vijf jaar na je AOW-leeftijd blijven opbouwen, met vaste of variabele rente.
Let op de deadline
De Belastingdienst stelt een redelijke termijn: je moet uiterlijk in het jaar ná het jaar van vrijkomen een keuze maken. Wacht dus niet te lang, want na je 70e accepteren veel banken je niet meer als nieuwe klant.
Conclusie: heb je het geld niet direct nodig? Dan is uitstellen een slimme fiscale zet.