MoneyWise.nl onderzoekt ieder najaar de aanbieders van een uitkerende lijfrente. Voor een man geboren op 1-6-1949 en een vrouw geboren op 1-6-1951, met 100% overgang bij overlijden, is per maand berekend hoeveel banken en verzekeraars uitkeren bij een beschikbaar bedrag van € 25.000, € 50.000 of € 75.000 en een looptijd van 5, 10, 15, 20 of 30 jaar of levenslang. In totaal zijn 15 scenario's vergeleken, op basis van tarieven die op 15 november 2016 golden. Aanbieders zijn gerangschikt op basis van de hoogte van de uitkering; verzekeraars communiceren geen rentepercentage.
Kerncijfers
€ 5.240,40meer totale uitkering bij de beste bank dan bij de beste verzekeraar (€ 75.000, 10 jaar)
15vergeleken scenario's van banken en verzekeraars
Conclusies
Centraal Beheer voor het vierde jaar op rij winnaar
Centraal Beheer heeft in de meeste scenario's opnieuw de hoogste uitkering van alle banken.
Grootbanken bieden een lage rente
Grote banken laten klanten met een vrijkomende lijfrente links liggen door een lage rente te bieden, zoals ABN AMRO met 0,70% tot 0,75% bij een looptijd van 15 jaar.
Uitkeringen lager dan in 2015
Door de dalende rente zijn de uitkeringen in 2016 lager dan in het onderzoek van vorig jaar.
Bij een korte looptijd krijgt men bij een verzekeraar soms minder terug dan de inleg
Vooral bij een korte looptijd keert de laagst uitkerende verzekeraar minder uit dan wordt ingelegd.
5 jaar
€ 25.000, 5 jaar: verzekeraars
#
Aanbieder
Soort
Uitkering per maand
Totaal
1
Centraal Beheer
verzekeraar
€ 416,67
€ 25.000,20
2
Aegon
verzekeraar
€ 408,42
€ 24.505,20
3
De Goudse
verzekeraar
€ 407,00
€ 24.420,00
4
Nationale Nederlanden
verzekeraar
€ 405,05
€ 24.303,00
5
Delta Lloyd
verzekeraar
€ 404,32
€ 24.259,20
6
Allianz
verzekeraar
€ 395,08
€ 23.704,80
€ 25.000, 5 jaar: banksparen
#
Aanbieder
Soort
Rente
Uitkering per maand
Totaal
1
Centraal Beheer
bank
1,10%
€ 428,36
€ 25.701,60
2
Nationale Nederlanden, Aegon
bank
1,00%
€ 427,29
€ 25.637,40
3
Aegon
bank
0,95%
€ 426,76
€ 25.605,60
4
ASR, Delta Lloyd
bank
0,80%
€ 425,16
€ 25.509,60
5
OHRA
bank
0,75%
€ 424,63
€ 25.477,80
6
BLG
bank
0,55%
€ 424,63
€ 25.477,80
€ 50.000, 5 jaar: verzekeraars
#
Aanbieder
Soort
Uitkering per maand
Totaal
1
Centraal Beheer
verzekeraar
€ 833,33
€ 49.999,80
2
Aegon
verzekeraar
€ 825,17
€ 49.510,20
3
De Goudse
verzekeraar
€ 822,00
€ 49.320,00
4
Delta Lloyd
verzekeraar
€ 821,15
€ 49.269,00
5
Nationale Nederlanden
verzekeraar
€ 810,53
€ 48.631,80
6
Allianz
verzekeraar
€ 800,02
€ 48.001,20
€ 50.000, 5 jaar: banksparen
#
Aanbieder
Soort
Rente
Uitkering per maand
Totaal
1
Centraal Beheer
bank
1,10%
€ 856,72
€ 51.403,20
2
Nationale Nederlanden
bank
1,00%
€ 854,59
€ 51.275,40
3
Aegon
bank
0,95%
€ 853,52
€ 51.211,20
4
ASR, Delta Lloyd
bank
0,80%
€ 850,33
€ 51.019,80
5
OHRA
bank
0,75%
€ 849,26
€ 50.955,60
6
BLG
bank
0,55%
€ 845,01
€ 50.700,60
€ 75.000, 5 jaar: verzekeraars
#
Aanbieder
Soort
Uitkering per maand
Totaal
1
Centraal Beheer
verzekeraar
€ 1.250,00
€ 75.000,00
2
Aegon
verzekeraar
€ 1.241,92
€ 74.515,20
3
Delta Lloyd
verzekeraar
€ 1.237,98
€ 74.278,80
4
De Goudse
verzekeraar
€ 1.237,00
€ 74.220,00
5
Nationale Nederlanden
verzekeraar
€ 1.215,80
€ 72.948,00
6
Allianz
verzekeraar
€ 1.204,97
€ 72.298,20
€ 75.000, 5 jaar: banksparen
#
Aanbieder
Soort
Rente
Uitkering per maand
Totaal
1
Centraal Beheer
bank
1,10%
€ 1.285,08
€ 77.104,80
2
Nationale Nederlanden
bank
1,00%
€ 1.281,88
€ 76.912,80
3
Aegon
bank
0,95%
€ 1.280,28
€ 76.816,80
4
ASR, Delta Lloyd
bank
0,80%
€ 1.275,49
€ 76.529,40
5
OHRA
bank
0,75%
€ 1.273,89
€ 76.433,40
6
BLG
bank
0,55%
€ 1.267,51
€ 76.050,60
10 jaar
€ 25.000, 10 jaar: verzekeraars
#
Aanbieder
Soort
Uitkering per maand
Totaal
1
Centraal Beheer
verzekeraar
€ 208,33
€ 24.999,60
2
Aegon
verzekeraar
€ 203,58
€ 24.429,60
3
De Goudse
verzekeraar
€ 202,00
€ 24.240,00
4
Nationale Nederlanden
verzekeraar
€ 201,89
€ 24.226,80
5
Delta Lloyd
verzekeraar
€ 200,41
€ 24.049,20
6
Allianz
verzekeraar
€ 194,67
€ 23.360,40
€ 25.000, 10 jaar: banksparen
#
Aanbieder
Soort
Rente
Uitkering per maand
Totaal
1
Centraal Beheer
bank
1,45%
€ 223,82
€ 26.858,40
2
Nationale Nederlanden
bank
1,40%
€ 223,28
€ 26.793,60
3
Aegon
bank
1,30%
€ 222,20
€ 26.664,00
4
Delta Lloyd, SNS
bank
1,20%
€ 221,12
€ 26.534,40
5
ASR, OHRA
bank
1,15%
€ 220,58
€ 26.469,60
6
BLG
bank
1,10%
€ 220,04
€ 26.404,80
€ 50.000, 10 jaar: verzekeraars
#
Aanbieder
Soort
Uitkering per maand
Totaal
1
Centraal Beheer
verzekeraar
€ 416,96
€ 50.035,20
2
Aegon
verzekeraar
€ 413,33
€ 49.599,60
3
Delta Lloyd
verzekeraar
€ 409,18
€ 49.101,60
4
De Goudse
verzekeraar
€ 409,00
€ 49.080,00
5
Nationale Nederlanden
verzekeraar
€ 404,24
€ 48.508,80
6
Allianz
verzekeraar
€ 396,98
€ 47.637,60
€ 50.000, 10 jaar: banksparen
#
Aanbieder
Soort
Rente
Uitkering per maand
Totaal
1
Centraal Beheer
bank
1,45%
€ 447,65
€ 53.718,00
2
Nationale Nederlanden
bank
1,40%
€ 446,56
€ 53.587,20
3
Aegon
bank
1,30%
€ 444,39
€ 53.326,80
4
Delta Lloyd, SNS
bank
1,20%
€ 442,23
€ 53.067,60
5
ASR, OHRA
bank
1,15%
€ 441,15
€ 52.938,00
6
BLG
bank
1,10%
€ 440,07
€ 52.808,40
€ 75.000, 10 jaar: verzekeraars
#
Aanbieder
Soort
Uitkering per maand
Totaal
1
Centraal Beheer
verzekeraar
€ 627,80
€ 75.336,00
2
Aegon
verzekeraar
€ 623,17
€ 74.780,40
3
Delta Lloyd
verzekeraar
€ 617,94
€ 74.152,80
4
De Goudse
verzekeraar
€ 617,00
€ 74.040,00
5
Nationale Nederlanden
verzekeraar
€ 606,37
€ 72.764,40
6
Allianz
verzekeraar
€ 599,30
€ 71.916,00
€ 75.000, 10 jaar: banksparen
#
Aanbieder
Soort
Rente
Uitkering per maand
Totaal
1
Centraal Beheer
bank
1,45%
€ 671,47
€ 80.576,40
2
Nationale Nederlanden
bank
1,40%
€ 669,84
€ 80.380,80
3
Aegon
bank
1,30%
€ 666,59
€ 79.990,80
4
Delta Lloyd, SNS
bank
1,20%
€ 663,35
€ 79.602,00
5
ASR, OHRA
bank
1,15%
€ 661,73
€ 79.407,60
6
BLG
bank
1,10%
€ 660,11
€ 79.213,20
15 jaar
€ 25.000, 15 jaar: verzekeraars
#
Aanbieder
Soort
Uitkering per maand
Totaal
1
Centraal Beheer
verzekeraar
€ 141,07
€ 25.392,60
2
Aegon
verzekeraar
€ 138,00
€ 24.840,00
3
Nationale Nederlanden
verzekeraar
€ 135,75
€ 24.435,00
4
De Goudse
verzekeraar
€ 134,00
€ 24.120,00
5
Delta Lloyd
verzekeraar
€ 132,99
€ 23.938,20
6
Allianz
verzekeraar
€ 132,64
€ 23.875,20
€ 25.000, 15 jaar: banksparen
#
Aanbieder
Soort
Rente
Uitkering per maand
Totaal
1
Centraal Beheer
bank
1,60%
€ 156,18
€ 28.112,40
2
Nationale Nederlanden
bank
1,55%
€ 155,63
€ 28.013,40
3
BLG, Regiobank
bank
1,50%
€ 155,07
€ 27.912,60
4
Aegon, Delta Lloyd
bank
1,45%
€ 154,52
€ 27.813,60
5
ASR, OHRA, SNS, Rabobank
bank
1,40%
€ 153,96
€ 27.712,80
6
ABN AMRO
bank
0,70%
€ 146,32
€ 26.337,60
€ 50.000, 15 jaar: verzekeraars
#
Aanbieder
Soort
Uitkering per maand
Totaal
1
Centraal Beheer
verzekeraar
€ 286,26
€ 51.526,80
2
Aegon
verzekeraar
€ 281,50
€ 50.670,00
3
De Goudse
verzekeraar
€ 273,00
€ 49.140,00
4
Delta Lloyd
verzekeraar
€ 272,99
€ 49.138,20
5
Allianz
verzekeraar
€ 272,23
€ 49.001,40
6
Nationale Nederlanden
verzekeraar
€ 272,00
€ 48.960,00
€ 50.000, 15 jaar: banksparen
#
Aanbieder
Soort
Rente
Uitkering per maand
Totaal
1
Centraal Beheer
bank
1,60%
€ 312,36
€ 56.224,80
2
Nationale Nederlanden
bank
1,55%
€ 311,25
€ 56.025,00
3
BLG, Regiobank
bank
1,50%
€ 310,14
€ 55.825,20
4
Aegon, Delta Lloyd
bank
1,45%
€ 309,03
€ 55.625,40
5
ASR, OHRA, SNS, Rabobank
bank
1,40%
€ 307,93
€ 55.427,40
6
ABN AMRO
bank
0,75%
€ 293,73
€ 52.871,40
€ 75.000, 15 jaar: verzekeraars
#
Aanbieder
Soort
Uitkering per maand
Totaal
1
Centraal Beheer
verzekeraar
€ 431,46
€ 77.662,80
2
Aegon
verzekeraar
€ 425,08
€ 76.514,40
3
Delta Lloyd
verzekeraar
€ 412,98
€ 74.336,40
4
De Goudse
verzekeraar
€ 412,00
€ 74.160,00
5
Allianz
verzekeraar
€ 411,82
€ 74.127,60
6
Nationale Nederlanden
verzekeraar
€ 408,00
€ 73.440,00
€ 75.000, 15 jaar: banksparen
#
Aanbieder
Soort
Rente
Uitkering per maand
Totaal
1
Centraal Beheer
bank
1,60%
€ 468,55
€ 84.339,00
2
Nationale Nederlanden
bank
1,55%
€ 466,88
€ 84.038,40
3
BLG, Regiobank
bank
1,50%
€ 465,21
€ 83.737,80
4
Aegon, Delta Lloyd
bank
1,45%
€ 463,55
€ 83.439,00
5
ASR, OHRA, SNS, Rabobank
bank
1,40%
€ 461,89
€ 83.140,20
6
ABN AMRO
bank
0,75%
€ 440,59
€ 79.306,20
20 jaar
€ 25.000, 20 jaar: verzekeraars
#
Aanbieder
Soort
Uitkering per maand
Totaal
1
Centraal Beheer
verzekeraar
€ 107,36
€ 25.766,40
2
Aegon
verzekeraar
€ 106,75
€ 25.620,00
3
De Goudse
verzekeraar
€ 105,00
€ 25.200,00
4
Nationale Nederlanden
verzekeraar
€ 104,08
€ 24.979,20
5
Delta Lloyd
verzekeraar
€ 100,98
€ 24.235,20
6
Allianz
verzekeraar
€ 100,35
€ 24.084,00
€ 25.000, 20 jaar: banksparen
#
Aanbieder
Soort
Rente
Uitkering per maand
Totaal
1
Nationale Nederlanden
bank
1,80%
€ 123,94
€ 29.745,60
2
Centraal Beheer
bank
1,75%
€ 123,37
€ 29.608,80
3
Delta Lloyd, SNS
bank
1,70%
€ 122,80
€ 29.472,00
4
OHRA
bank
1,65%
€ 122,23
€ 29.335,20
5
ASR, BLG, Regiobank
bank
1,60%
€ 121,66
€ 29.198,40
6
Aegon
bank
1,50%
€ 120,52
€ 28.924,80
€ 50.000, 20 jaar: verzekeraars
#
Aanbieder
Soort
Uitkering per maand
Totaal
1
Aegon
verzekeraar
€ 218,75
€ 52.500,00
2
Centraal Beheer
verzekeraar
€ 218,55
€ 52.452,00
3
De Goudse
verzekeraar
€ 216,00
€ 51.840,00
4
Nationale Nederlanden
verzekeraar
€ 208,69
€ 50.085,60
5
Delta Lloyd
verzekeraar
€ 208,29
€ 49.989,60
6
Allianz
verzekeraar
€ 207,29
€ 49.749,60
€ 50.000, 20 jaar: banksparen
#
Aanbieder
Soort
Rente
Uitkering per maand
Totaal
1
Nationale Nederlanden
bank
1,80%
€ 247,89
€ 59.493,60
2
Centraal Beheer
bank
1,75%
€ 246,74
€ 59.217,60
3
Delta Lloyd, SNS
bank
1,70%
€ 245,59
€ 58.941,60
4
OHRA
bank
1,65%
€ 244,45
€ 58.668,00
5
ASR, BLG, Regiobank
bank
1,60%
€ 243,31
€ 58.394,40
6
Aegon
bank
1,50%
€ 241,04
€ 57.849,60
€ 75.000, 20 jaar: verzekeraars
#
Aanbieder
Soort
Uitkering per maand
Totaal
1
Aegon
verzekeraar
€ 330,75
€ 79.380,00
2
Centraal Beheer
verzekeraar
€ 329,74
€ 79.137,60
3
De Goudse
verzekeraar
€ 327,00
€ 78.480,00
4
Delta Lloyd
verzekeraar
€ 315,60
€ 75.744,00
5
Allianz
verzekeraar
€ 314,24
€ 75.417,60
6
Nationale Nederlanden
verzekeraar
€ 313,03
€ 75.127,20
€ 75.000, 20 jaar: banksparen
#
Aanbieder
Soort
Rente
Uitkering per maand
Totaal
1
Nationale Nederlanden
bank
1,80%
€ 371,83
€ 89.239,20
2
Centraal Beheer
bank
1,75%
€ 370,11
€ 88.826,40
3
Delta Lloyd, SNS
bank
1,70%
€ 368,39
€ 88.413,60
4
OHRA
bank
1,65%
€ 366,68
€ 88.003,20
5
ASR, BLG, Regiobank
bank
1,60%
€ 364,97
€ 87.592,80
6
Aegon
bank
1,50%
€ 361,56
€ 86.774,40
Levenslang en 30 jaar
Verzekeraars keren bij deze looptijd levenslang uit; bij banksparen wordt de langste beschikbare periode van 30 jaar vergeleken.
€ 25.000, verzekeraars (levenslang)
#
Aanbieder
Soort
Uitkering per maand
Totaal
1
Centraal Beheer
verzekeraar
€ 78,80
€ 28.368,00
2
Delta Lloyd
verzekeraar
€ 77,09
€ 27.752,40
3
De Goudse
verzekeraar
€ 75,00
€ 27.000,00
4
Aegon
verzekeraar
€ 74,08
€ 26.668,80
5
Nationale Nederlanden
verzekeraar
€ 72,84
€ 26.222,40
6
Allianz
verzekeraar
€ 70,25
€ 25.290,00
€ 25.000, banksparen (30 jaar)
#
Aanbieder
Soort
Rente
Uitkering per maand
Totaal
1
Nationale Nederlanden
bank
1,90%
€ 90,96
€ 32.745,60
2
Centraal Beheer, BLG, Rabobank, Regiobank
bank
1,80%
€ 89,74
€ 32.306,40
3
Delta Lloyd, SNS
bank
1,70%
€ 88,54
€ 31.874,40
4
OHRA
bank
1,65%
€ 87,94
€ 31.658,40
5
ASR
bank
1,60%
€ 87,34
€ 31.442,40
6
Aegon
bank
1,50%
€ 86,16
€ 31.017,60
€ 50.000, verzekeraars (levenslang)
#
Aanbieder
Soort
Uitkering per maand
Totaal
1
Centraal Beheer
verzekeraar
€ 160,40
€ 57.744,00
2
Delta Lloyd
verzekeraar
€ 159,80
€ 57.528,00
3
De Goudse
verzekeraar
€ 155,00
€ 55.800,00
4
Aegon
verzekeraar
€ 153,17
€ 55.141,20
5
Allianz
verzekeraar
€ 156,81
€ 56.451,60
6
Nationale Nederlanden
verzekeraar
€ 146,28
€ 52.660,80
€ 50.000, banksparen (30 jaar)
#
Aanbieder
Soort
Rente
Uitkering per maand
Totaal
1
Nationale Nederlanden
bank
1,90%
€ 181,91
€ 65.487,60
2
Centraal Beheer, BLG, Rabobank, Regiobank
bank
1,80%
€ 179,49
€ 64.616,40
3
Delta Lloyd, SNS
bank
1,70%
€ 177,08
€ 63.748,80
4
OHRA
bank
1,65%
€ 175,88
€ 63.316,80
5
ASR
bank
1,60%
€ 174,69
€ 62.888,40
6
Aegon
bank
1,50%
€ 172,32
€ 62.035,20
€ 75.000, verzekeraars (levenslang)
#
Aanbieder
Soort
Uitkering per maand
Totaal
1
Delta Lloyd
verzekeraar
€ 242,52
€ 87.307,20
2
Centraal Beheer
verzekeraar
€ 242,00
€ 87.120,00
3
De Goudse
verzekeraar
€ 236,00
€ 84.960,00
4
Aegon
verzekeraar
€ 232,17
€ 83.581,20
5
Allianz
verzekeraar
€ 223,26
€ 80.373,60
6
Nationale Nederlanden
verzekeraar
€ 219,42
€ 78.991,20
€ 75.000, banksparen (30 jaar)
#
Aanbieder
Soort
Rente
Uitkering per maand
Totaal
1
Nationale Nederlanden
bank
1,90%
€ 272,87
€ 98.233,20
2
Centraal Beheer, BLG, Rabobank, Regiobank
bank
1,80%
€ 269,23
€ 96.922,80
3
Delta Lloyd, SNS
bank
1,70%
€ 265,62
€ 95.623,20
4
OHRA
bank
1,65%
€ 263,82
€ 94.975,20
5
ASR
bank
1,60%
€ 262,03
€ 94.330,80
6
Aegon
bank
1,50%
€ 258,47
€ 93.049,20
Kosten banksparen
Naast de uitkering vergeleek MoneyWise ook de advies- en afsluitkosten van banksparen.
Advies- en afsluitkosten banksparen
Bank
Uitkeringskosten per maand
Volledig advies
Deeladvies
Zonder advies
Via MoneyWise
Rabobank
€ 2,50
€ 680,00
€ 350,00
€ 55,00
n.v.t.
Aegon
geen
€ 775,00
€ 575,00
€ 150,00 tot € 210,00
€ 149,00
Nationale Nederlanden
geen
€ 1.030,00
€ 830,00
€ 199,00
€ 149,00
ABN AMRO
€ 2,20
€ 450,00 tot € 575,00
€ 239,00 tot € 354,00
€ 25,00
n.v.t.
BLG
geen
TP*
TP*
nee
€ 165,00
Regiobank
geen
TP*
TP*
nee
n.v.t.
SNS
geen
€ 125,00 per uur
geen
€ 250,00
n.v.t.
Centraal Beheer
geen
geen
€ 329,00
€ 89,00
€ 149,00
Delta Lloyd
€ 1,00
TP*
TP*
nee
€ 165,00
OHRA
€ 1,00
geen
geen
€ 62,50
n.v.t.
ASR
geen
geen
geen
€ 99,00 tot € 180,00
€ 149,00
Uitkeringskosten: de kosten die banken rekenen per maandelijkse uitkering. Volledig advies en deeladvies: de kosten voor advies over een lijfrente. Zonder advies: de kosten als men geen advies afneemt. TP*: bij deze banken kan men niet rechtstreeks een rekening openen, alleen via een tussenpersoon. Via MoneyWise: bij deze banken kan men voor € 149 of € 165 een rekening openen via MoneyWise, zonder advies en zonder extra kosten van de bank.
Zo hebben we het onderzocht
Dit onderzoek is gebaseerd op de werkelijke tarieven, uitkeringen en regels op het moment van onderzoek, met deze uitgangspunten:
Man geboortedatum 1-6-1949, vrouw geboortedatum 1-6-1951
Overgang bij overlijden: 100%
Uitkering per maand
Beschikbaar bedrag: € 25.000, € 50.000 en € 75.000
Looptijd: 5, 10, 15, 20, 30 jaar en levenslang
Berekeningsdatum: 15 november 2016
Alle banken en verzekeraars die hun tarieven publiceren zijn meegenomen. Naast de uitkeringen zijn ook de advies- en afsluitkosten van banksparen en verzekeren vergeleken. Verzekeraars vermelden geen rentepercentage, alleen de hoogte van de uitkering.
Je lijfrente laten uitkeren?
De verschillen tussen aanbieders lopen op tot duizenden euro's. Vergelijk alle banken en verzekeraars met jouw eigen gegevens.
