Moneywise onderzoek 2025
Lijfrente onderzoek 2025: vergelijken levert gemiddeld € 5.826 op
Voor 2025 analyseerden we 673 vergelijkingen: de volledige ranglijsten die klanten zagen toen ze hun lijfrente lieten uitkeren. Het middelste kapitaal was € 48.000, gemiddeld deden er 7 aanbieders mee.
Kerncijfers
- € 5.826 gemiddeld verschil tussen de hoogste en laagste aanbieder over de looptijd
- 97% van de vergelijkingen had een verzekeraar bovenaan
- € 11.295 verschil per € 100.000 bij een levenslange uitkering (20 jaar)
- 673 vergelijkingen geanalyseerd
Conclusies
-
Vergelijken levert gemiddeld € 5.826 op
Zoveel scheelde de hoogste en de laagste aanbieder over de hele looptijd, bij levenslang over 20 jaar. Bij de helft van de klanten was het verschil meer dan € 2.720, bij 1 op de 10 meer dan € 12.723.
-
Hoe langer de looptijd, hoe groter het verschil
Per € 100.000 kapitaal: € 4.540 bij een uitkering tot 5 jaar, € 6.352 bij 5 tot 10 jaar, € 9.878 bij langer dan 10 jaar en € 11.295 bij een levenslange uitkering.
-
Verzekeraars stonden in 97% van de vergelijkingen bovenaan
Onderlinge Nederland was in 55% van de gevallen de hoogste, De Goudse in 35%.
-
Beste verzekeraar tegen beste bank: de verzekeraar wint in 87%
In de 263 vergelijkingen waarin beide meededen, keerde de beste verzekeraar 228 keer meer uit. Het middelste verschil was € 1.612.
-
Het negatieve rendement is grotendeels verdwenen
Nog 8% van de verzekeraarsoffertes zat onder nul, tegen 90% in 2019. Het gaat vooral om korte looptijden met een klein kapitaal, waar de kosten zwaar wegen, en om een deel van de levenslange uitkeringen: na 20 jaar is de inleg dan nog niet helemaal terugbetaald.
-
3 op de 10 vergelijkingen gingen over oud regime
Dat is lijfrentekapitaal dat vóór 2001 is opgebouwd en waarvoor andere regels gelden.
-
In het najaar was het verschil het grootst
In november scheelde het in de helft van de vergelijkingen meer dan € 4.116, in januari € 2.035.
Verschil tussen hoogste en laagste aanbieder
| Looptijd | Vergelijkingen | Verschil per € 100.000 |
|---|---|---|
| tot en met 5 jaar | 299 | € 4.540 |
| 5 tot en met 10 jaar | 203 | € 6.352 |
| langer dan 10 jaar | 103 | € 9.878 |
| levenslang (20 jaar) | 66 | € 11.295 |
Verschil in totale uitkering over de looptijd, omgerekend naar € 100.000 kapitaal.
Wie stond bovenaan?
| Aanbieder | Keer bovenaan | Aandeel |
|---|---|---|
| Onderlinge Nederland | 369 | 55% |
| De Goudse | 236 | 35% |
| Reaal | 27 | 4% |
| Brand New Day | 10 | 1% |
673 vergelijkingen. Aanbieders die minder dan 10 keer bovenaan stonden, zijn niet vermeld.
Rendement per looptijd
| Looptijd | Bank | Offertes bank | Verzekeraar | Offertes verzekeraar |
|---|---|---|---|---|
| tot en met 5 jaar | 2,55% | 542 | 2,12% | 418 |
| 5 tot en met 10 jaar | 2,70% | 239 | 2,82% | 220 |
| langer dan 10 jaar | 2,80% | 213 | 3,37% | 117 |
| levenslang (20 jaar) | niet mogelijk | 1,41% | 83 |
Over alle looptijden: 2,60% bij banken (994 offertes), 2,50% bij verzekeraars (838 offertes).
Rendement per aanbieder
| Aanbieder | Soort | Offertes | Rendement |
|---|---|---|---|
| De Goudse | verzekeraar | 305 | 2,71% |
| Centraal Beheer | bank | 556 | 2,60% |
| Nationale-Nederlanden | bank | 108 | 2,55% |
| Brand New Day | bank | 330 | 2,55% |
| Onderlinge Nederland | verzekeraar | 398 | 2,53% |
| Allianz | verzekeraar | 53 | 1,92% |
| Reaal | verzekeraar | 61 | 1,67% |
| Scildon | verzekeraar | 15 | 1,50% |
Alle looptijden samen.
Wat betekent dit voor jou?
Het rendement van banken en verzekeraars ligt dicht bij elkaar, maar de uitkering die je krijgt kan duizenden euro's verschillen. Dat komt door de looptijd, je leeftijd, een eventuele partner en het fiscale regime. Een vuistregel werkt dus niet: alleen een vergelijking met jouw eigen gegevens laat zien waar je het meest krijgt.
Zo hebben we het onderzocht
Dit onderzoek is gebaseerd op de werkelijke tarieven, uitkeringen en regels op het moment van onderzoek, met deze uitgangspunten:
- Vergelijkingen en offertes voor lijfrente-uitkeringen die klanten in 2025 via Moneywise maakten
- Per klant telt de laatste vergelijking van het jaar, met minimaal 3 aanbieders met een geldige uitkering
- Verschil: de hoogste min de laagste uitkering per termijn, maal het aantal uitkeringen
- Levenslang: gerekend met een looptijd van 20 jaar
- Bank: de rente op de uitkeringsrekening
- Verzekeraar: het rendement berekend uit koopsom, uitkering en aantal termijnen
- Mediaan: de middelste waarde, zodat uitschieters het beeld niet vertekenen
- Groepen met minder dan 10 offertes of vergelijkingen zijn weggelaten
Het gaat om klanten van Moneywise, niet om de hele Nederlandse markt. Wie via ons vergelijkt, heeft vaak een wat hoger kapitaal dan gemiddeld. De berekening staat vast in een script en is voor elk jaar op dezelfde manier herhaalbaar.
