Moneywise onderzoek 2019
Lijfrente onderzoek 2019: 9 op de 10 lijfrenteverzekeringen gaven een negatief rendement
Over 2019 is destijds geen rapport verschenen. Om de reeks compleet te maken, hebben we dat jaar achteraf onderzocht met de offertes die klanten in 2019 via Moneywise aanvroegen: 1.769 bij banken en 560 bij lijfrenteverzekeraars.
2019 was het jaar van de lage rente. Dat is duidelijk terug te zien in wat mensen voor hun lijfrentekapitaal kregen.
Kerncijfers
- 90% van de offertes van lijfrenteverzekeraars had een negatief rendement
- 0,35% middelste rente bij banken
- -1,38% middelste rendement bij verzekeraars
- 2.329 offertes geanalyseerd
Conclusies
-
9 op de 10 verzekeraarsoffertes onder nul
Bij 90% van de offertes van lijfrenteverzekeraars was het rendement negatief. Wie de hele looptijd meemaakte, kreeg minder uitgekeerd dan hij had ingelegd.
-
Banken gaven altijd een positieve rente
Het middelste rendement was 0,35% bij banken tegen -1,38% bij verzekeraars.
-
Kort uitkeren bij een verzekeraar was het duurst
Bij een looptijd tot 5 jaar was het rendement bij verzekeraars -1,86%, bij banken +0,30%.
-
Alleen bij lange looptijden kwam de verzekeraar boven nul
Bij meer dan 10 jaar was het rendement 0,31%, tegen 1,30% bij de bank. Een levenslange uitkering gaf over 20 jaar gerekend -0,94%.
-
BLG Wonen en Brand New Day gaven de hoogste bankrente
Beide boden 0,85%.
-
Oktober was de drukste maand
In oktober vroegen klanten 309 offertes aan. In het najaar komen de meeste lijfrentes vrij.
Rendement per looptijd
| Looptijd | Bank | Offertes bank | Verzekeraar | Offertes verzekeraar |
|---|---|---|---|---|
| tot en met 5 jaar | 0,30% | 883 | -1,86% | 372 |
| 5 tot en met 10 jaar | 0,80% | 451 | -0,73% | 120 |
| langer dan 10 jaar | 1,30% | 435 | 0,31% | 29 |
| levenslang (20 jaar) | niet mogelijk | -0,94% | 39 |
Rendement per aanbieder
| Aanbieder | Soort | Offertes | Rendement |
|---|---|---|---|
| BLG Wonen | bank | 306 | 0,85% |
| Brand New Day | bank | 360 | 0,85% |
| Centraal Beheer | bank | 169 | 0,80% |
| Nationale-Nederlanden | bank | 494 | 0,35% |
| Aegon Bank / Knab | bank | 440 | 0,30% |
| Reaal | verzekeraar | 192 | -1,01% |
| Aegon | verzekeraar | 212 | -1,41% |
| Allianz | verzekeraar | 149 | -2,01% |
Alle looptijden samen. Banken keerden vaker kort uit dan verzekeraars; vergelijk daarom ook de tabel per looptijd.
Wat betekent dit voor jou?
In een jaar met lage rente loont het extra om niet zomaar het aanbod van je eigen verzekeraar te accepteren. Een verzekeraar rekent met de kans dat je tijdens de looptijd overlijdt, en in 2019 woog dat bij korte looptijden zwaar mee. Banken keren uit zonder die verrekening.
Zo hebben we het onderzocht
Dit onderzoek is gebaseerd op de werkelijke tarieven, uitkeringen en regels op het moment van onderzoek, met deze uitgangspunten:
- Offertes voor lijfrente-uitkeringen die klanten in 2019 via Moneywise aanvroegen
- Alleen producten die direct uitkeren: uitkeringsrekeningen bij banken en direct ingaande lijfrenteverzekeringen
- Per klant telt per aanbieder alleen de laatste offerte mee
- Bank: de rente op de uitkeringsrekening
- Verzekeraar: het rendement berekend uit koopsom, uitkering en aantal termijnen
- Levenslang: gerekend met een looptijd van 20 jaar
- Mediaan: de middelste waarde, zodat uitschieters het beeld niet vertekenen
- Groepen met minder dan 10 offertes zijn weggelaten
Het gaat om klanten van Moneywise, niet om de hele Nederlandse markt. Wie via ons vergelijkt, heeft vaak een wat hoger kapitaal dan gemiddeld.
Dit onderzoek is in september 2026 achteraf opgesteld uit offertes die in 2019 zijn uitgebracht. De berekening staat vast in een script en is voor elk jaar op dezelfde manier herhaalbaar.
