Bij het afsluiten van een overlijdensrisicoverzekering vul je een gezondheidsverklaring in. De verzekeraar schat daarmee het risico in en bepaalt of je wordt geaccepteerd en tegen welke premie. Verreweg de meeste aanvragen worden gewoon geaccepteerd tegen de standaardpremie.
Wat wordt er gevraagd?
De gezondheidsverklaring vraagt onder meer naar:
- je lengte en gewicht;
- roken en alcoholgebruik;
- huidige en eerdere ziektes, aandoeningen en klachten;
- medicijngebruik en behandelingen door huisarts of specialist.
De vragen gaan over jezelf, niet over je familie. Je hoeft alleen te melden waar de verklaring expliciet naar vraagt.
Eerlijk invullen is essentieel
Vul de verklaring altijd volledig en naar waarheid in. Verzwijg je iets dat de verzekeraar had willen weten, dan mag die bij overlijden de uitkering weigeren of beperken. Juist op het moment dat je nabestaanden het geld nodig hebben, staan ze dan met lege handen. Twijfel je of iets relevant is? Meld het dan gewoon; de medisch adviseur van de verzekeraar beoordeelt het vertrouwelijk, je toekomstige premie-inschatting wordt er zelden slechter van dan bij verzwijgen achteraf.
Wanneer is een medische keuring nodig?
Boven een bepaald verzekerd bedrag, de zogeheten vragengrens, vraagt de verzekeraar aanvullend medisch onderzoek. Die grens verschilt per verzekeraar en ligt meestal tussen de drie en vijf ton. Onder de vragengrens is de ingevulde verklaring vrijwel altijd voldoende; alleen bij bepaalde antwoorden vraagt de medisch adviseur soms aanvullende informatie bij je huisarts (alleen met jouw toestemming).
Gezondheidsklachten gehad?
Een aandoening betekent lang niet altijd een afwijzing. Vaak accepteert de verzekeraar je tegen de normale premie, soms met een tijdelijke of blijvende opslag. Verzekeraars beoordelen bovendien verschillend: waar de één een opslag rekent, accepteert de ander gewoon. Juist dan loont het om breed te vergelijken of ons even te bellen.
Heb je kanker gehad? Dan geldt sinds 2021 de schone-lei-regeling: na tien jaar (of vijf jaar bij diagnose onder de 21) hoef je je ziektegeschiedenis niet meer te melden.
