Een overlijdensrisicoverzekering is bij vrijwel alle verzekeraars dagelijks opzegbaar, zonder opzegtermijn of kosten. Toch is opzeggen niet altijd verstandig; zet de gevolgen eerst op een rij.
Wanneer is opzeggen logisch?
- De reden is vervallen. Je hypotheek is afgelost, de kinderen zijn financieel zelfstandig, of er is niemand meer die financieel van je afhankelijk is.
- Je stapt over naar een goedkopere polis. De premies zijn de afgelopen jaren flink gedaald; oversluiten bespaart al snel honderden euro's. Zeg je oude polis dan pas op als de nieuwe definitief is geaccepteerd, zodat er geen gat in je dekking valt.
Wanneer beter niet?
- Je hebt de dekking eigenlijk nog nodig. Opnieuw afsluiten kan later altijd, maar dan ben je ouder (hogere premie) en telt je gezondheid opnieuw mee. Met tussentijdse gezondheidsklachten kan een nieuwe polis duurder of zelfs onmogelijk zijn.
- Als besparing op de korte termijn. De premie van een lopende polis is vaak laag vergeleken met wat dezelfde dekking je later kost.
Zo werkt opzeggen
Opzeggen doe je schriftelijk of via de mijn-omgeving van de verzekeraar. De dekking stopt per de gewenste datum en te veel betaalde premie wordt terugbetaald. Een zuivere overlijdensrisicoverzekering heeft geen afkoopwaarde: je krijgt geen geld terug voor de jaren dat je verzekerd was, want daarvoor liep je ook daadwerkelijk dekking.
Verpande polis? Eerst de bank
Is je polis verpand aan de bank als voorwaarde bij je hypotheek, dan kun je niet zomaar opzeggen; de bank moet de verpanding eerst vrijgeven. Bij oversluiten regel je de verpanding opnieuw op de nieuwe polis. Hoe dat werkt lees je in verpande overlijdensrisicoverzekering oversluiten.
Twijfel je tussen opzeggen en oversluiten? Bereken eerst wat een nieuwe polis kost; dan beslis je op basis van cijfers.
