Werknemers bouwen via hun werkgever vaak automatisch nabestaandenpensioen op: overlijden ze, dan krijgt hun partner levenslang een uitkering. Als zzp'er of ondernemer heb je dat vangnet niet. Overlijd jij, dan valt je inkomen per direct weg en blijft er voor je gezin vaak alleen een beperkte Anw-uitkering over, waar bovendien lang niet iedereen recht op heeft.
Waarom juist voor ondernemers?
- Geen nabestaandenpensioen. Er is geen werkgever die iets voor je partner regelt; wat er na je overlijden is, heb je zelf geregeld.
- Zakelijke verplichtingen lopen door. Een zakelijke lening, doorlopende contracten of huur stoppen niet automatisch bij overlijden en kunnen op je nabestaanden drukken.
- De onderneming is vaak het pensioen. Moet je bedrijf bij overlijden snel worden verkocht of gestaakt, dan levert dat zelden de waarde op waarop je rekende.
Een overlijdensrisicoverzekering vangt dit op met een eenmalige uitkering waarmee je partner de hypotheek kan aflossen, schulden kan afwikkelen en tijd koopt om de toekomst opnieuw in te richten.
Hoeveel verzeker je?
Reken naast de gebruikelijke posten (hypotheek, inkomensvervanging, studie van de kinderen) ook je zakelijke verplichtingen mee. Hoe je tot een passend bedrag komt, lees je in verzekerd bedrag en looptijd bepalen.
Zakelijk samenwerken? Denk aan de compagnonsverzekering
Heb je een vof of bv met een compagnon, dan raakt een overlijden ook de onderneming zelf: de erfgenamen van je compagnon krijgen recht op diens aandeel. Met een compagnonsverzekering verzeker je het bedrag dat nodig is om dat aandeel over te nemen.
Premie zakelijk of privé?
Een overlijdensrisicoverzekering voor je gezin sluit je privé af; de premie is niet aftrekbaar en de uitkering is vrij van inkomstenbelasting. Sluit je de polis kruislings met je partner af, dan voorkom je ook nog erfbelasting.
