Bouw je via een werkgever een pensioen op, maar overlijd je vóór de pensioendatum? Dan valt het pensioenkapitaal in één keer vrij. De partner móét daarmee een nabestaanden- of partnerpensioen inkopen bij een verzekeraar of uitvoerder.
Stappenplan voor aankopen nabestaandenpensioen
Stappenplan – nabestaandenpensioen aankopen (voor ingang ouderdomspensioen)
| Stap |
Wat doe je? |
Tip |
| 1 |
Verzamel alle stukken: UPO’s, polisbladen en het saldo op mijnpensioenoverzicht.nl. |
Controleer of het pensioen op risico- of opbouwbasis stond. |
| 2 |
Vraag de uitvoerder naar het vrijkomende kapitaal of het berekende uitkeringsrecht. |
|
| 3 |
Vraag meerdere offertes aan |
Op Moneywise.nl vind je alle pensioenverzekeraars! |
| 4 |
Dien de aanvraag in, inclusief legitimatie en overlijdensakte. |
Veel verzekeraars accepteren een digitale akte via het SVB-portaal. |
| 5 |
Na acceptatie start de maandelijkse uitkering aan de partner. |
Pas loonheffingskorting slechts bij één uitkering toe. |
Veel gestelde vragen
Krijg ik altijd 70%?
Nee, niet altijd. U kunt in de pensioenspecificatie vinden hoeveel het partnerpensioen bedraagt.
Wat als er géén partnerpensioen is?
Partnerpensioen is niet altijd meeverzekerd. Is er geen dekking? Dan komt er ook geen pensioenkapitaal vrij.
Verandert mijn uitkering ooit nog?
Als u een nabestaandenpensioen aankoopt, dan krijgt u doorgaans een vaste uitkering. Deze is dus gelijk zolang die uitkeert.
U heeft we de mogelijkheid om een variabel pensioen aan te kopen. De uitkeringen zijn dan afhankelijk van het beleggingsresultaat.
Belasting & toeslagen
- Partnerpensioen blijft box 1-inkomen.
- ANW + partnerpensioen kan invloed hebben op toeslagen.
- Eventueel vrijgevallen lijfrente of verzekeringskapitaal valt in de nalatenschap en kan erfbelasting opleveren.