Banksparen online regelen

Ja, je mag met een lijfrente gaan banksparen. Dit wordt lijfrentesparen genoemd. Via zo'n rekening kun je je lijfrente nog verder laten aangroeien (uitstellen) of periodiek laten uitkeren.

Let op!
Heeft u een oud regime lijfrente, dan verlies je bij banksparen de oud regime rechten

Nee, als u gaat banksparen, verliest u het oude regime en de bijbehorende oud regime rechten. U kunt dus wel banksparen met uw oud regime polis, maar dan moet u voldoen aan de nieuw regime eisen.

Lees meer over de rechten van uw oud regime polis.

Op uw bankspaarrekening ontvangt u rente. Bij de meeste banken is dat zogeheten 'samengestelde' rente. Dit betekent dat u over de rentebijschrijving ook rente ontvangt.

Niet alle banken geven samengestelde rente. De Rabobank bijvoorbeeld geeft op haar depositospaarrekeningen geen samengestelde rente. Ieder rente bijschrijving krijgt weer een nieuwe rente. Hierdoor kunt u de rente niet met andere banken vergelijken, maar moet u zich richten op het eindsaldo als u een vergelijking wilt maken.

In onze vergelijking ziet u welk type rente van toepassing is.

Nee, als het gaat om het bankspaarsaldo voor een pensioenaanvulling, hoeft u niet het saldo op te geven. Het saldo valt in box 1. We noemen dat een lijfrente.
Je betaalt immers géén vermogensrendementsheffing over het saldo.. U betaalt alleen vermogensrendementsheffing over vermogen in box 3.

De stortingen die u doet geeft u op als jaarruimte en mag u aftrekken van de  inkomstenbelasting.
Ook als u uitkeringen ontvangt uit een bankspaarrekening als pensioenaanvulling geeft u die op, omdat u daar inkomstenbelasting over moet betalen.

Naast banksparen voor een lijfrente is er ook banksparen voor een gouden handdruk en banksparen voor je hypotheek. Ook deze saldo's vallen in box 1. Banksparen voor een gouden handdruk en hypotheek zijn niet meer nieuwe af te sluiten. Heeft u echter een lopende gouden handdruk bankspaarrekening of een bankspaarhypotheek dan mag u wel oversluiten naar een andere bank of product.

Wie een extra pensioen wil opbouwen via banksparen, moet een aantoonbaar pensioengat hebben. Dit toon je aan middels de jaarruimte berekening. De berekening laat zien hoeveel pensioen je zelf extra mag sparen en mag aftrekken van de inkomstenbelasting.
Het maximum dat gestort mag worden veranderd ieder jaar. De maximale ruimte in 2021 bedraagt: € 13.236,-.

Naast jaarruimte is er ook nog reserveringsruimte. Dat is de niet gebruikte jaarruimte van 7 voorgaande jaren.
De maximale reserveringsruimte in 201 bedraagt: € 7.489

Bij banksparen wordt het bankspaarsaldo bij overlijden altijd uitgekeerd aan de erfgenaam of erfgenamen.

Wie krijgt het bankspaarsaldo bij overlijden
Op een bankspaarrekening kunt u niet aangeven wie de begunstigde is. Men volgt daarom uw testament. Heeft u geen testament dan volgt met het wettelijk erfrecht. Er is verschil in de afwikkeling bij een opbouwrekening en een uitkeerrekening.

Opbouwrekening
Spaart u en komt u te overlijden, dan is het opgespaarde bankspaarsaldo direct beschikbaar voor uw partner. Die moet er dan een nabestaanden-lijfrente voor aanschaffen.

Uitkeerrekening
Heeft u een uitkeerrekening en u komt te overlijden, dan gaat de uitkering 1 op 1 over op uw partner voor de resterende uitkeringsperiode.
Is er geen partner, dan is het geld beschikbaar voor de kinderen.
Zijn er geen kinderen? Dan gaat het geld naar de familie in eerste lijn.

Er wordt altijd uitgekeerd, maar als niemand zich aandient, dan wordt het geld netto gemaakt, alsof de rekeninghouder afkoopt. Het nettobedrag vervalt vervolgens in de erfenis.

Lees ook ons weblog: Wat gebeurt er met lijfrente banksparen bij overlijden? waarin Jeroen Wolfsen uitgebreid antwoord geeft op deze vraag.

Ja, in sommige gevallen kunt u een extra storting doen op een bestaande lijfrenterekening. Het hangt er wel vanaf in welke variant u zit.

Lijfrente opbouwrekening - u bent nog aan het sparen
Op deze rekening kun je altijd bijstorten. Houd er wel rekening mee dat als de rente op je lijfrenterekening vast staat, dat voor de nieuwe storting niet dat vaste rentepercentage geldt. De nieuwe storting wordt tegen variabele rente weggezet. U kunt zelf via het 'online bankieren' systeem van de bank de rente vastzetten tegen een hogere rente.

Het is daarnaast aan te raden om de jaarruimte berekening te doen, zodat u zeker weet dat u niet teveel stort op uw lijfrenterekening.

Lijfrente uitkeerrekening - u ontvangt een periodieke uitkering
Op deze lijfrenterekening kunt u niet bijstorten.
Indien er vlak na elkaar meerdere lijfrentes vrijvallen kunt u het wel zo plannen dat ze samen 1 uitkering vormen.

Banksparen is een vorm van fiscaal vriendelijk sparen.
Je spaart dus met belastingvoordeel.
Maar dat betekent dat je je wel aan bepaalde spelregels moet houden.
Welke spelregels dat zijn, hangt af van het doel waarvoor je een bankspaarrekening opent.

Dit is daarmee het enige nadeel van banksparen. Ga je banksparen, dan kun je niet meer vrijelijk beschikken over jouw spaarsaldo. Je kunt het saldo alleen nog gebruiken voor het gekozen spaardoel.

Banksparen is een vorm van fiscaal vriendelijk sparen. Je spaart bijvoorbeeld voor de aanvulling van je pensioen, voor de aflossing van je hypotheek of met een ontslagvergoeding.
Banksparen kent een aantal voordelen.

De voordelen van lijfrentesparen:

• De inleg op de bankspaarrekening is aftrekbaar voor de inkomstenbelasting;


• Over het bankspaarsaldo betaalt u géén vermogensrendementsheffing;


• Bij banksparen is er geen verlies van kapitaal bij overlijden, het saldo gaat altijd naar de erfgenamen.


• Je betaalt géén kosten aan de bank


• Banksparen valt onder het depositogarantiestelsel

• Over de inleg betaal je, zolang je spaart, géén inkomstenbelasting;


• Over het bankspaarsaldo betaalt u géén vermogensrendementsheffing;


• Bij banksparen is er geen verlies van kapitaal bij overlijden, het saldo gaat altijd naar de erfgenamen.


• Banksparen valt onder het depositogarantiestelsel.


• Je betaalt geen kosten aan de bank

• Je lost de hypotheek uiteindelijk volledig af;


• Over het bankspaarsaldo betaalt u géén vermogensrendementsheffing;


• Je ontvangt dezelfde rente op je bankspaarrekening als de rente die je moet betalen op je hypotheek;


• Banksparen valt onder het depositogarantiestelsel.

Er zijn 4 vormen van banksparen:

Lijfrentesparen: banksparen voor een aanvullend pensioen
Bankspaarhypotheek: banksparen voor de aflossing van de hypotheek
Stamrechtsparen: banksparen met een gouden handdruk
Uitvaartsparen: banksparen voor de kosten van de uitvaart

Let op!
Een aantal vormen zijn inmiddels afgeschaft.
Zo kan de bankspaarhypotheek niet meer worden afgesloten.
Kan stamrechtsparen alleen met vrijkomend stamrechtkapitaal.
En is uitvaartsparen afgeschaft nog voordat er producten op de markt kwamen.