Banksparen is een fiscaal voordelige manier om vermogen op te bouwen voor je pensioen , het aflossen van je hypotheek , het belastingvrij stallen van een ontslagvergoeding of de kosten van een uitvaart .
Sinds 1 januari 2008 is de Wet Banksparen van kracht, die dit mogelijk maakt. Je spaart of belegt via een geblokkeerde rekening bij een bank, zonder dat je direct belasting betaalt over je opgebouwde tegoed.
Hoe werkt banksparen?
Bij banksparen open je een geblokkeerde spaarrekening of beleggingsrekening bij een bank. Je stort hier periodiek of eenmalig geld op. De rekening blijft geblokkeerd tot een vooraf bepaald moment, afhankelijk van het spaardoel:
- Pensioen (lijfrente-uitkering)
- Ontslagvergoeding (stamrecht)
- Hypotheekaflossing
- Uitvaartkosten
Zolang het geld op deze rekening staat, is het vrijgesteld van vermogensrendementsheffing in box 3. Dit maakt banksparen fiscaal aantrekkelijk.
Voordelen van banksparen
Banksparen biedt meerdere voordelen, zeker in vergelijking met traditionele levensverzekeringen:
- Lage kosten: Geen verborgen premiestructuren
- Transparantie: Je weet precies hoeveel er gespaard is
- Flexibiliteit: Afkoop is eenvoudiger dan bij veel verzekeringen
- Fiscaal voordeel: Vrijstelling van box 3 en soms aftrek in box 1
Lees ook ons artikel: wat zijn de voordelen van banksparen?
Banksparen en hypotheek aflossen
Wil je fiscaal voordelig sparen voor het aflossen van je hypotheek? Dan is banksparen een interessante optie. Bij voldoende lange looptijd profiteer je van een belastingvrijstelling:
- Na 15 jaar sparen: vrijstelling tot € 33.500 per belastingplichtige (2009)
- Na 20 jaar sparen: vrijstelling tot € 147.500
Let op: deze bedragen zijn afhankelijk van wetgeving en kunnen wijzigen.
Lees hier meer informatie over de bankspaarhypotheek .
Banksparen voor pensioen (lijfrente)
Met banksparen voor je pensioen stort je geld op een lijfrenterekening. Je stortingen zijn onder voorwaarden aftrekbaar in box 1, wat belastingvoordeel oplevert. De uitkeringen zijn later wel belast, maar meestal tegen een lager tarief. Zo profiteer je van een netto voordeel.
👉 Lees meer over lijfrente banksparen
Banksparen met een gouden handdruk
Heb je een ontslagvergoeding ontvangen? Sinds 2010 mag je deze gouden handdruk op een bankspaarrekening zetten. Zo voorkom je directe belastingheffing en laat je je vermogen belastingvrij groeien tot het moment van opname.
Stamrechtvrijstelling afgeschaft in 2014
Sinds 2014 is de stamrechtvrijstelling afgeschaft. Maar mensen die vóór 2014 een ontslagvergoeding hebben ontvangen mogen nog steeds gebruikmaken van de fiscale voordelen
👉 Lees meer over banksparen met een gouden handdruk
Banksparen voor uitvaartkosten
Ook voor het dekken van uitvaartkosten kun je banksparen inzetten. Dit wordt uitvaartsparen genoemd. Je spaart gericht en met belastingvoordeel: het tegoed is vrijgesteld van vermogensbelasting.
Uitvaartsparen afgeschaft in 2016
Omdat er geen enkele bank een product in de markt heeft gezet is in 2016 de wet banksparen aangepast en is uitvaartsparen afgeschaft.
👉 Bekijk banksparen voor de kosten van de uitvaart
Vergelijk aanbieders van banksparen
Welke bank biedt de beste rente en voorwaarden voor banksparen? Vergelijk eenvoudig verschillende aanbieders en kies de rekening die past bij jouw situatie en wensen.
👉 Vergelijk banksparen aanbieders