Bij een annuïtair dalende overlijdensrisicoverzekering daalt het verzekerde bedrag elk jaar: eerst langzaam, later steeds sneller. Dat is precies het patroon waarin de restschuld van een annuïteitenhypotheek afneemt. De dekking volgt dus je hypotheekschuld, en je betaalt nooit voor meer dekking dan er schuld openstaat.
Zo werkt de daling
Bij het afsluiten kies je naast het startbedrag en de looptijd ook een dalingspercentage, bijvoorbeeld 3, 5 of 7 procent. Kies het percentage dat gelijk is aan (of iets lager ligt dan) je hypotheekrente; dan daalt het verzekerde bedrag nooit sneller dan je restschuld en zit er op geen enkel moment een gat tussen dekking en schuld. Bij twijfel is een lager dalingspercentage de veilige keuze: de dekking daalt dan iets trager dan de schuld.
Wanneer kies je annuïtair dalend?
- Je hebt een annuïteitenhypotheek (de meest voorkomende hypotheekvorm sinds 2013) en wilt dat je partner bij jouw overlijden de hypotheek kan aflossen.
- Je verzekert een ander doel waarvan de behoefte geleidelijk afneemt, zoals de periode totdat de kinderen financieel zelfstandig zijn.
Heb je een lineaire hypotheek, kies dan een lineair dalende dekking; daalt je behoefte niet, kies dan gelijkblijvend.
Fors goedkoper dan gelijkblijvend
Omdat het risico voor de verzekeraar elk jaar kleiner wordt, is een annuïtair dalende dekking al snel tientallen procenten goedkoper dan een gelijkblijvende met hetzelfde startbedrag. Het is daarmee de meest gekozen vorm bij een hypotheek.
