Een lijfrente uitkering op basis van beleggen, zo werkt het

Door uw vrijkomend lijfrentekapitaal te laten uitkeren via een beleggingslijfrente, maakt u kans op betere rendementen dan wanneer u kiest voor een lijfrente uitkering op basis van garantie.

Maar hoe werkt een beleggingslijfrente? En hoe wordt de hoogte van de lijfrente-uitkering bepaald? Ik leg het uit.

Beleggingslijfrente: kans op een hoger rendement

Een beleggingslijfrente is een lijfrente-uitkering  op basis van beleggen. Op deze manier is er een kans op een hoger rendement dan de banken en verzekeraars bieden via een garantie uitkering.
Afhankelijk van het beleggingsprofiel wordt uw lijfrentekapitaal defensief tot offensief belegt.
Hoe meer risico u neemt, hoe groter de kans op een hogere uitkering, maar uiteraard ook het risico op een lagere uitkering.

Hoe wordt de hoogte van de uitkering bepaald?

De hoogte van de uitkeringen wordt bepaalt met behulp van een annuïteitenformule, waarbij de looptijd en de inleg bekend zijn. Voor het rendement wordt het u-rendement gebruikt.
De uitkeringen worden 1 keer per jaar aangepast op basis van het beleggingsresultaat.

Rekenvoorbeeld:
Erik heeft een lijfrentekapitaal van € 75.000,-. Hij laat dit in 10 jaar uitkeren via een beleggingslijfrente.
Het u-rendement op het moment van de beleggingslijfrente wordt geopend is 2,98%. Dit rendement wordt voor de komende 10 jaar gebruikt om de uitkeringen te bepalen.

In het 1e jaar heeft Erik dus € 75.000. Bij een looptijd van 10 jaar en een u-rendement van 2,98% is de bijbehorende annuïteit (en dus de uitkering): € 8.783,32.

Deze jaaruitkering wordt van de lijfrente afgehaald en met de rest (€ 75.000 -/- 8.783,32 = 66.216,68) wordt belegd. Stel nu dat er (netto) 5% rendement wordt behaald in het 1e jaar, dan is het saldo na 1 jaar: € 68.865,35 (66.216,68 + 4%).
De jaaruitkering voor het  2e jaar wordt nu vastgesteld met een looptijd van 9 jaar, een kapitaal van € 68.865,35 en wederom het u-rendement van 2,98%. De bijbehorende annuïteit is € 8.921,36.

En zo worden de volgende jaren steeds bepaald.