Een overlijdensrisicoverzekering sluit je af met een bepaald doel, zoals:
- om (een deel van) de hypotheek te kunnen aflossen, zodat je nabestaanden in de woning kunnen blijven;
- om je partner goed achter te laten, als een soort nabestaandenvoorziening;
- om een lening na overlijden direct af te kunnen lossen;
- zodat je nabestaande de huurkosten kan blijven voldoen.
Type dekking en het verzekeringsdoel
Bij bepaalde doelen sluiten bepaalde dekkingsvormen van een overlijdensrisicoverzekering uitstekend aan.
Je nabestaande(n) goed achterlaten? Dan is de gelijkblijvende dekking het meest aansluitend. De hoogte van de uitkering bij overlijden van de verzekerde is altijd hetzelfde. Na het verstrijken van de looptijd wordt er niets meer uitgekeerd.
Een lening afgesloten, bijvoorbeeld voor de aankoop van een auto? Daarop los je verplicht vaste bedragen af. Wil je dat bij overlijden de resterende schuld in één keer wordt afgelost, dan sluit de lineair dalende dekking het meeste aan. De uitkering neemt elk jaar met hetzelfde bedrag af en daalt dus gelijkmatig.
Een hypotheek die je (deels) moet aflossen? De restschuld daalt dan geleidelijk: in het begin langzaam, later steeds sneller. De annuïtair dalende dekking volgt precies dat patroon. Je kiest zelf het annuïteitspercentage; hoe hoger het percentage, hoe minder snel het verzekerde bedrag daalt.
Afdekken alimentatie
Je bent gescheiden en ontvangt maandelijks alimentatie. Die wordt betaald zolang de alimentatiebetaler in leven is; overlijdt diegene, dan stopt je recht op alimentatie. Ben je (mede) afhankelijk van die betaling, dan is een overlijdensrisicoverzekering een relatief goedkope manier om dat risico af te dekken.
Als ontvanger van de alimentatie verzeker je het leven van de alimentatiebetaler. Je betaalt dan zelf maandelijks de premie: jij bent de verzekeringnemer, je ex-partner de verzekerde. Jij tekent de aanvraag, je ex vult een gezondheidsverklaring in. Komt je ex-partner te overlijden, dan wordt het verzekerde bedrag vrij van erfbelasting aan jou uitbetaald.
Omdat de alimentatie meestal een bepaald aantal jaren wordt betaald, stem je de looptijd van de verzekering daarop af. Je aanspraak op de totale alimentatie loopt in de jaren af; een dalende dekking past daar goed bij en heeft bovendien een lagere premie dan een gelijkblijvende. Lees ook scheiden en je overlijdensrisicoverzekering.
