Voor veel AOW’ers of 60-plussers zit er een flink vermogen in de stenen van hun woning, terwijl hun maandelijkse inkomen beperkt is. Een verzilverhypotheek – ook wel opeethypotheek genoemd – maakt het mogelijk om (een deel van) de overwaarde van je huis te gebruiken zonder te hoeven verhuizen of te verkopen.
Wat is een verzilverhypotheek?
Een verzilverhypotheek is een speciale hypotheekvorm waarbij je geld opneemt uit de overwaarde van je woning. Je betaalt geen maandlasten, want de rente wordt bijgeschreven op de schuld. De lening wordt pas terugbetaald bij verkoop van de woning, bijvoorbeeld als je overlijdt of verhuist naar een zorginstelling.
Hoe werkt het opnemen van geld?
Je spreekt vooraf een opnamelimiet af. Dit is het maximale bedrag dat je gedurende de looptijd kunt opnemen. Je bepaalt zelf hoe en wanneer je dat geld opneemt:
- In één keer een bedrag (bijvoorbeeld voor verbouwing of schenking)
- Maandelijkse bedragen om je pensioen aan te vullen
- Combinatie van beide opties
Let op: wat je niet inplant bij aanvang, kan je later niet meer opnemen. Dus een lage start betekent ook een lager toekomstig opnamebedrag.
Geen maandlasten, wel rente
Je hoeft geen rente of aflossing te betalen tijdens de looptijd. De rente wordt elke maand bijgeschreven op de lening. Hierdoor loopt de schuld langzaam op. Hoe langer je in het huis blijft, hoe hoger de schuld uiteindelijk zal zijn.
- Wil je wél tussentijds aflossen? Dan kan dat:
- Tot 10% per jaar boetevrij
- Onbeperkt bij aflossing uit eigen middelen
Bestaande hypotheek oversluiten
Heb je al een hypotheek? Dan kan deze worden afgelost met het bedrag uit de verzilverhypotheek. De rest van het geld komt vrij om te besteden. Houd wel rekening met mogelijke boeterente bij het aflossen van je oude hypotheek.
Wat als de woning minder waard wordt?
Bij verkoop van je woning is het mogelijk dat de schuld hoger is dan de waarde. Met de restschuldgarantie van Florius hoef je je daar geen zorgen over te maken. Als je woning goed is onderhouden en verkocht wordt voor de marktwaarde, wordt het tekort kwijtgescholden.
Is de rente nog aftrekbaar?
Alleen als je het geld gebruikt voor woningverbetering (bijvoorbeeld verbouwing), blijft de rente (gedeeltelijk) aftrekbaar. Gebruik je het vrij te besteden? Dan is de rente niet aftrekbaar voor de belasting.
Wat kost het?
- Naast de rente zijn er ook opstartkosten:
- Taxatie: ca. € 590
- Notaris: ca. € 875
- Advies via Moneywise: € 2.295
Deze kosten worden meestal betaald uit het opgenomen bedrag.
Samengevat: voordelen & nadelen
✅ Voordelen:
- Geen maandlasten
- Gebruik maken van je overwaarde
- Blijf gewoon in je huis wonen
- Geen restschuld voor erfgenamen
- Vaste rente, geen verrassingen
❌ Nadelen:
- Schuld loopt op
- Hogere rente dan bij een gewone hypotheek
- Maximaal € 250.000 op te nemen
- Minder overwaarde voor erfgenamen
Wil je weten hoeveel jij kunt verzilveren?
Laat je goed adviseren – Moneywise helpt je bij het vergelijken van aanbieders én regelt de aanvraag van A tot Z.
Bovendien kijken we graag of een andere hypotheekconstructie niet interessanter is. Zo weet je zeker dat je beste keuze maakt.